Жить безбедно, тратить сколько захотим, не знать что такое долги и кредиты, иметь неограниченный счёт в банке. О такой жизни мечтает каждый. Но реалии другие, доходы маленькие, а потребности безграничные.
Эта статья не откроет вам секрет где взять деньги для безбедной жизни, но она научит правилам народной экономии и тому, как научиться жить без долгов и кредитов.
Кредит в наследство
Если бы у вас было все в порядке с деньгами — вы бы взяли кредит?
Стали бы Вы унижаться перед банковскими клерками, убеждая их что Вы сможете выплатить долг?
Стали бы ставить себя в дурацкое положение, смущенно звоня другу и прося в очередной раз выручить Вас деньгами?
Стали бы Вы приковывать себя кредитными цепями к работе, добровольно сдавая себя в рабство ежемесячных платежей?
Ни один обеспеченный человек не возьмет кредит. Кредиты — вовсе не “нормальная часть современной жизни”.
И кстати… кредиты передаются по наследству. Согласно Гражданскому кодексу РФ, в случае смерти заемщика его наследники обязаны расплачиваться по кредиту.
Как Вам идея оставить в наследство своим детям… кредит, который они будут нести как крест? Нравится? Что бы вам на это сказал ребенок?
Уж точно не «Спасибо огромное, мамочка!» или «Ты лучший в мире, папочка!».
И даже если Вы не наберете кредитов на детей, Ваше кредитное мышление, если Вы от него не избавитесь сами, — неизбежно попадет к ним в мозг. Как опасное заболевание. Как раковая опухоль сознания.
Кредитное мышление
К постоянным кредитам и долгам приводит “кредитное мышление”.
Кредитное мышление — это неспособность признать, что у тебя чего-то нет. Что ты не можешь себе позволить то что хочешь. Что у тебя не хватает денег. Что у тебя чего-то не будет.
Это поведение слабого. Не можешь добиться, заработать — и отдаешься в рабство.
Наркоманы ведут себя так же. Не могут отказаться от временного кайфа. Хотя понимают, что сами себя гробят.
Когда вы берете кредит, то ведете себя как наркоман. Вы не способны отказаться от сиюминутного удовольствия — и отдаетесь в кредитное рабство. Как долго вы будете радоваться новой покупке? День? Неделю? Потом кайф пройдет, а кредит останется.
Кредитное мышление — это неспособность
признать, что у тебя чего-то нет.
Чужие долги
Если даже Вы сами не открываете кредиты, то из-за кредитного мышления можете вляпаться в чужие долги.
«Я была поручителем по кредиту подруги, второй поручитель — ее дочь. Кредит был выплачен на 90%. Остались сущие гроши. Вдруг подруга умирает. Суд присуждает мне выплачивать сумму опять равную взятому кредиту. После 3 лет судов апеляционный суд решил поделить долг на 2-х поручителей, не смотря на заявления дочери о переносе на нее всей суммы. Вот теперь дочь выплачивает сколько может за меня и себя второй год.»
Есть и другие варианты:
Вы дали другу деньги в долг, и он как сквозь землю провалился. Не звонит, не отвечает на звонки, избегает Вас. Ни денег, ни дружбы.
Ваши родственники постоянно садятся Вам на шею. Просят в долг, обещают отдать, но на практике “забывают” об этом. А Вы им напомнить и потребовать свои деньги стесняетесь, неудобно как-то – вроде же родные все-таки люди.
Вы взяли кредит “для кого-то”, но оформили на себя. Потом отношения развалились, человек каким-то образом из Вашей жизни ушел. А кредит остался на Вас, и платить его Вам.
Что со всем этим делать? Избавиться от кредитного мышления, следуя трем простым анти-кредитным принципам.
Принцип 1: Положительный денежный поток
Денежный поток — это разница между вашими доходами и расходами.
Если вы тратите меньше чем зарабатываете (то есть у вас что-то остается) — денежный поток положительный.
Если вы тратите больше чем зарабатываете (то есть занимаете, берете в долг) — денежный поток отрицательный.
Именно денежный поток определяет, чувствуете ли вы себя обеспеченным, чувствуете ли вы себя в безопасности. А не доход, как принято считать.
Многие люди с высоким доходом тратят непомерно большие суммы, больше чем зарабатывают. И даже при больших доходах не чувствуют себя обеспеченными.
Денежный поток нужно поддерживать положительным. То есть жить по средствам, тратить меньше чем зарабатываешь. В идеале на текущие расходы должно уходить не более 50% вашего дохода.
Денежный поток (а не доход) определяет
вашу финансовую стабильность и безопасность.
Денежный поток — непростая тема, в ней стоит хорошо разобраться если вы хотите решить проблемы с деньгами. Посмотрите бесплатный видеокурс о деньгах чтобы узнать больше о денежном потоке.
Принцип 2: Отложенное вознаграждение
Поддерживать положительный денежный поток возможно, только если вы следуете принципу “Отложенного вознаграждения”.
Отложенное вознаграждение — это способность трудиться сегодня, чтобы получить результат когда-то в будущем.
Жить по средствам сегодня, чтобы не иметь проблем с кредитами потом. Вкладываться в обучение сегодня, чтобы создать новые источники дохода в будущем. Потихонку развивать свое дело сегодня (даже без дохода), чтобы быть обеспеченным через год-два.
Большинство людей не умеет жить в режиме отложенного вознаграждения. Тратят больше чем зарабатывают, вляпываются в долги и кредиты, не могут отказаться от необязательных трат.
Отложенное вознаграждение — не то же самое, что экономия и скупость. Не нужно отказывать себе во всем.
Вы просто живете по средствам. С удовольствием покупаете то, на что у вас хватает дохода. Постепенно вы наращиваете доход, и ваше “по средствам” становится все больше и больше.
Принцип 3: Наличная энергия
Энергия — это ресурсы, способности, внимание, силы, навыки человека. Мы используем это слово в житейском смысле, без какой-либо мистики.
Деньги — мера энергии. Вы применили свои навыки и силы, и получили за это деньги. Обменяли свою энергию на деньги. Деньги можно обменять обратно на энергию — на способности и навыки других людей. То есть что-то купить.
Когда вы тратите то, что заработали, ваши покупки соответствуют вашему уровню энергии. Вы тратите наличную энергию — которая у вас уже есть.
Когда вы берете кредит (то есть тратите то что еще не заработали), ваши покупки не соответствуют вашему уровню энергии. Вы тратите будущую энергию, тратите свою будущую жизнь.
Кредит — это энергоотток. Вы тратите энергию уже не на свою жизнь, а на то чтобы поддерживать кредит.
Отсюда неприятное чувство груза на плечах, когда на вас висит кредит или долг. И чувство облегчения, когда вы от него избавляетесь.
По той же причине долги разрушают личные отношения. Хотите с кем-то поссориться — займите у человека денег, или дайте в долг (мы разбираем это подробнее в бесплатном видеокурсе о деньгах — посмотрите если у вас есть личные долги).
Не берите кредитов. Тратьте ту энергию которая у вас есть. Не тратьте энергию из будущего, которой у вас еще нет.
Привычка влезть в долги и брать кредиты
Все мечтают о финансовой независимости, но не все знают, как этого достичь. Первый и самый простой шаг — научиться откладывать деньги и экономить. Но как это сделать практически, правильно и, что самое главное, эффективно?
Изучив всю доступную информацию по данному вопросу, можно с уверенностью сказать, что новости две — позитивная и негативная.
Суть негативной новости в том, что, по статистике, многие люди, получая скромный доход, живут «от зарплаты до зарплаты», обычно влезая в долги. Ограничение в необходимом и так присутствует в жизни, как в таком случае можно экономить ещё больше и, мало того, научиться откладывать деньги? Ответ найден! Но всё по порядку. Удивительное в данной новости то, что жалуются на недостаток средств «на самое необходимое» и люди, имеющие средний доход, и люди, имеющие очень высокий доход.
Расширяем круг поиска и что вы думаете? Западные респонденты, где уровень доходов на порядок выше, чем в нашей стране, так же живут в долг, считая деньги до зарплаты. Как следует из анализа информации, тратить все заработанные деньги является общечеловеческой привычкой.
Суть позитивной новости вытекает, как ни странно, из новости негативной. Так как привычка тратить все поступающие в бюджет деньги является всего лишь привычкой, то это значит, что её можно взять под контроль и, в итоге, заменить другой привычкой, более полезной. Следовательно, научиться откладывать деньги с любого, даже самого небольшого дохода, возможно!
Накопление средств или правила народной экономики
Ниже для вас приведены правила народной экономии. Отнеситесь к ним серьёзно и со строгим исполнением, тогда вы научитесь жить без долгов и кредитов.
Начинайте копить с планирования расходов!
Чтобы планирование дало требуемый результат, необходимо сделать следующее:
Ежедневно записывайте все потраченные деньги, так вы определите, сколько средств и куда расходуется. Если выдержать в подобном режиме 3 месяца, можно с уверенностью определить бесполезные и бесконтрольные траты.
Чётко определите свои цели перед расходами. Изначально, в приоритете, должны быть необходимые и обязательные траты. Затем все остальные расходы.
Беря с собой только запланированную сумму денег, вы сможете научиться контролировать расходы.
Загасив долг, откажитесь от использования кредитных карт. Экономить нужно начать именно с этого.
Контролируйте привычку просить взаймы.
Как откладывать деньги с зарплаты
Вторая стратегия подскажет как откладывать деньги с зарплаты. Реальный план расходования средств из расчёта бюджета 25 000 рублей:
1000 — оставляем себе, на личные расходы, без отчёта (привычка платить себе мотивирует зарабатывать больше);
3000 — инвестируем или пытаемся откладывать;
10000 — текущие расходы (коммунальные услуги, мелкий ремонт и другое в вашем конкретном случае);
6000 — питание;
1000 — одежда, так как приобретение не ежемесячное, то, откладывая эту сумму каждый месяц, можно составить претендующий на моду, оригинальный гардероб;
4000 — необходимые расходы (лекарства, д/с, завершение прежних долгов, прочее).
Если вы сейчас выплачиваете кредитный долг, то, закончив выплаты, попробуйте открыть депозитный вклад и переводите прежнюю сумму туда. Вы уже обходились без этих денег, теперь очередь банка платить процент вам.
Научиться копить на определённую цель
Научиться копить на определённую цель и экономить деньги, правильно распоряжаясь своими финансами — реально!
Определите цели накоплений и свою мечту. Выбрать нужно такую мечту, ради которой вы будете терпеть психологическую «ломку» в первое время. Если этого не сделать, то мотивация быстро пропадёт и вся сумма будет потрачена на «неотложную нужду».
Если необходимо иметь определённую сумму средств, например 20000, на косметический ремонт, то личный план будет следующим:
Разделите сумму на несколько месяцев, ориентируясь на ваши расходы.
С каждой зарплаты, строго следуя своему плану, откладывайте нужную сумму. Таким образом, траты будут чётко спланированы, «перекос» семейному бюджету не грозит.
Подобным образом можно спланировать расходы на целый год!
Для этого:
Заведите тетрадь. Наклейте ячейки и подпишите их, на что собираетесь копить.
Составьте таблицу доходов и расходов, что спасет вас от кредитов
Заполнив основные статьи, вы сразу обнаружите, как правильно перекроить расходную часть. По статистике, человек даже не предполагает, что до 30% дохода теряется напрасно (сигареты, кофе, сиюминутные и необдуманные покупки).
Тратим меньше, чем зарабатываем, тогда в кредитах нет нужды
Главное правило, для вас должно звучать следующим образом: Тратим меньше, чем зарабатываем!
Полезные правила и советы для тех кто экономит
Вы действительно поставили себе цель выбраться из долгов, начать копить и экономить? В таком случае неукоснительно выполняйте следующие правила:
Платите себе первому с зарплаты! Почувствуйте радость, которую дают вам эти свободные от проблем деньги!
Начните уже правильно экономить оставшиеся от зарплаты деньги.
10% полученного дохода — откладывайте без возражений!
Скажите честно: 10 рублей отложить в накопление с каждых 100 (100 рублей с каждой 1000) это много и нереально? Посчитайте тогда, сколько вы выплатили средств банку за последний год, помимо того, что действительно взяли? Подсчитайте: Средний доход в месяц возьмём за основу прежний — 25000 рублей. 10% от этой суммы составит 2500. В год, таким образом, можно экономить до 30000 рублей (2500 × 12). Согласитесь, при правильном подходе решить проблемы можно с лёгкостью. В конце концов, кого вы больше любите себя или банки?
Если сразу сложно поверить, что копить легко, попробуйте начать с меньшей суммы. Посмотрите на свой результат через некоторое время.
При любом спонтанном желании приобрести что-либо очень дорогое, отложите решение, как минимум, на сутки. Нужно ли вам это? Правильно, первая эйфория пройдёт уже завтра.
Хвалите себя за отказ от неразумных приобретений
Хвалите себя за отказ от неразумных приобретений. А сумму, которая могла быть потрачена, отложите. Ведь вы её могли совсем потерять. За год вы точно накопите на что-то действительно важное.
Правильно распоряжайтесь сэкономленными средствами
При увеличении доходов или закончившихся кредитах появляется свободная сумма средств. Подумайте, как ей правильно распорядиться. Существует множество способов копить деньги.
Если хотите жить без долгов – рассчитывайтесь наличными
Учитесь рассчитываться наличными! Расплачиваясь кредитной картой, вы тратите больше, как правило, на 15%. Кроме того, старайтесь покупать качественные вещи. Пусть их стоимость будет чуть выше, но и удовольствие от покупки будет гораздо больше, и пользоваться таким приобретением, можно будет длительнее.
По словам психологов, привычка может сформироваться за 21 день. За следующие три недели она стабильно окрепнет. Если вы имеете серьёзные намерения изменить свою жизнь — всё находится в ваших руках. Ставьте цель и стремитесь к ней!
Психологи советуют или метод четырёх конвертов в экономии денег
Наиболее простой способ научиться экономить денежные средства, по мнению психологов, это применение метода четырёх конвертов. Способ довольно быстрый, простой и, что не маловажно, эффективный. Он вдохновит тех, кто не имеет времени или желания заниматься точными расчётами и учётом поступающих и израсходованных средств, но, одновременно, хочет иметь уверенность, что перерасхода не будет.
Суть метода четырёх конвертов
Суть метода четырёх конвертов заключается в следующем:
Нужно подсчитать предполагаемую сумму дохода, в среднем, за месяц.
Затем вычесть из неё деньги запланированные на инвестиции или другие финансовые цели (к примеру, в резервный фонд, на который, как правило, планируется около 10% всего дохода, но вы можете определить любую сумму).
Из оставшихся денег вычтите сумму, необходимую на постоянные, ежемесячные траты (коммунальный платёж, электричество, интернет, телефоны, платёж по кредиту, платёж в д/с или школу, расходы на транспорт и другие).
Сумма, которая осталась, делится на четыре равные части и раскладывается по четырём подготовленным конвертам.
Ваша задача, с этого момента, в течение каждой из 4 недель месяца, тратить деньги исключительно из одного конверта на что хотите, но строго контролировать, чтобы данной суммы хватило на жизнь в течение всей недели.
Правильно копить деньги хотят все, но не у всех получается экономить. Причина ненужных трат кроется в желании многих жить здесь и сейчас. Тратить средства сегодня, а не потом. Наверняка, вы слышали такое высказывание, что мы живём один раз и надо брать от жизни всё. Отчасти, можно согласиться с такими выводами, но гораздо приятнее, когда деньги можно потратить не только сегодня, но и завтра, и через месяц и в течение всей жизни.
Конечно, можно придумать ещё множество способов откладывать деньги. Но попробуйте начать с этих. Первые недели будет очень сложно, но со временем это станет образом жизни и вы перестанете жить от зарплаты к зарплате в постоянных кредитах. Успехов вам в народной экономии и счастливой жизни без долгов и кредитов.
Источник: http://money-download.ru
