Куда можно инвестировать небольшую сумму денег в 2018 (советы лучше выгодно в России чтобы работали)

0
31

kuda-mozhno-investirovat-nebolshuyu-summu-deneg-v-2018-sovety-luchshe-vygodno-v-rossii-chtoby-rabotaliНовички всегда задаются вопросом, во что бы им инвестировать n-ую сумму денег. Но никогда не приходит в голову говорить о рисках, сроке, управлении инвестициями и другими мелкими деталями. Их интересует только прибыль, которую они гипотетически могут получить. И это самый неправильный и убыточный подход, который приносит колоссальные убытки. Ведь спросить у кого-то, куда вложить деньги, сделать это и ожидать прибыли – самая плохая идея из всех. Отсутствие знаний и умений, понимания того, когда нужно выводить деньги из убыточного способа инвестиций – вот самая частая ошибка новичков.

Именно поэтому, первые инвестиции должны уйти на получение необходимых знаний и умений. При этом, потребуется больше времени, чем денег, для того, чтобы усвоить всю теоретическую базу инвестирования. И после того, как эти необходимые знания получены, можно приступать к активной части.

Принципов грамотного инвестирования достаточно много, но есть четыре основных, которые никак не обойти стороной:

  1. Диверсификация всех вложений;
  2. Контроль за рисками;
  3. Работа с более опытными людьми;
  4. Создание модели пассивного дохода.

Теперь о каждом принципе подробнее.

Диверсификация всех вложений

Пожалуй, самый важный принцип из всех. Он означает, что инвестор обязан разделять все свои инвестиции по различным направлениям. Почему это важно? Один из способов всегда может прогореть, но при грамотном разделении финансов, доходы от других финансовых инструментов, могут компенсировать убытки от одного. Такой метод позволяет новичкам выходить в минимальный плюс даже с отсутствием опыта, а профессионалы таким образом уберегают себя от дополнительных рисков.

Контроль за рисками

Следующий по важности принцип. Инвестор должен понимать, что во всем мире работает схема – чем выше риски, тем больше доходность. И это правильно, так и должно быть. Но всем хотелось бы получить большие средства с наименьшими рисками. Именно для этого и существует постоянный контроль. Пока все идет по плану, в высокодоходный актив можно вкладывать деньги. Но как только его начнет «лихорадить» — желательно выводить средства.

Работа с другими инвесторами

Желательно привлекать в какое-то дело не только свои капиталы, но и деньги других людей. Тогда можно эффективнее работать и зарабатывать, если это свой способ заработка, и избежать больших потерь, если это рисковая модель инвестиций. Примерно по такой схеме работают большинство ПАММ-счетов, в которых торговлю ведет один человек, остальные лишь вкладывают в него деньги. В той или иной мере, это способ диверсификации рисков.

Создание пассивного дохода

Один из важнейших принципов инвестирования в мировой практике. Пассивный доход – это то вложение, которые приносит деньги независимо от участия владельца. Таким способом заработка может быть депозит, дивиденды акций, недвижимость и т.д.

С каких сумм можно начать инвестировать?

Ответ на этот вопрос однозначен – с любых. Независимо от того, сколько у инвестора денег – 1 500 рублей или 30 миллионов, он может вложить эти деньги и получить с них доход. Различаться будут лишь способы вложений. Начинать инвестировать с больших денег (от 5-10 тысяч долларов) не рекомендуется никому. На первых порах, при отсутствии практических знаний и опыта в этой области, можно легко нарваться на убытки.

Наилучшим вариантом для начала инвестирование будет 1-2 тысячи долларов. При этом нужно создать определенную подушку безопасности для семьи, которая в этот период не должна менять свой привычный образ жизни.

Потом, при создании какой-то базы из знаний и опыта можно будет откладывать деньги из своего основного источника дохода и пускать их в дело. Этот способ позволит буквально за несколько лет скопить приличный капитал, который будет приносить доход, сопоставимый с основным. Главное – грамотная работа и холодная голова на плечах.

5 способов инвестирования

С развитием интернета способов вложения денег появилось великое множество. При этом многие из них почему-то обещают колоссальные деньги буквально за несколько месяцев. Да, иногда на них можно заработать – если их создавать. Во всех других случаях это будет лишь пустой тратой времени и денег. Чтобы этого избежать – ниже приведен список 5 самых популярных способов инвестирования, которые действительно приносят реальные деньги:

Банковский вклад

Самый востребованный способ вложения денег. Банковские депозиты отличаются крайней надежностью и малой доходностью. Все по главному принципу – отсутствие рисков приносит очень маленькие дивиденды. Банковский депозит зачастую может только перекрыть инфляцию и принести сверху 1-2% прибыли в год. Не самые приличные показатели для инвестирования.

А если принять во внимания активную процедуру оптимизации банковского сектора, при которой средние и маленькие кредитные организации (КО) с завидной регулярностью вылетают в трубу – то остаются лишь крупные КО, которые предлагают своим клиентам депозиты под минимальную процентную ставку.

Банковский вклад – отличный способ сохранения денег. Если целью инвестиций стоит не получение прибыли, а сохранение того, что есть, то депозиты будут отличным вариантом. К тому же, эти деньги всегда можно забрать из банка, отказавшись от процентов, если это срочно потребуется.

Фондовый рынок

Фондовый рынок – то место, где вращаются все ценные бумаги. Акции, облигации, доли, паи и прочие финансовые инструменты вроде столь популярных фьючерсов и опционов. Все видели фильмы и рекламы, где один человек лежа на пляже с ноутбуком способен заработать несколько тысяч долларов за пару кликов. Вот как рисуют в воображении обычного человека игру на фондовой бирже.

На самом деле эта картина имеет мало общего с реальностью. Играть (а именно это слово лучше всего характеризует торговлю ценными бумагами) на фондовой бирже достаточно сложно и рискованно. Инвестор принимает на себя значительные риск, чтобы получить доход.

Правда, существует пассивная модель поведения на этом рынке. Можно купить инвестиционные ценные бумаги – акции и облигации, собрать инвестиционный портфель и получать проценты по своим вложениям.

Этот способ гораздо больше подходит для тех, кто желает получать стабильный и средний доход при минимальных рисках. Но нужно понимать, во что вкладывать деньги. Подробнее об этом можно почитать в книге «Разумный Инвестор» Бенджамина Грэхема.

Форекс

Форекс – мировой валютный рынок. Это самая рискованная часть финансового рынка. Человек, который выходит на финансовый рынок сразу же попадает в открытое море, которое постоянно штормит. Почему валюта — это очень рискованно и доходно?

Валюта очень сильно реагирует на малейшие изменения, отзываясь на негативные факторы падением, и на позитивные – укреплением. И все бы ничего, только этих факторов – великое множество. Начиная от внешней политики, и заканчивая стихийными бедствиями. Никто не может предугадать поведения валютного курса – можно только вовремя среагировать.

При этом существует множество торговых стратегий, которые позволяют, согласно индикатором, прогнозировать поведение валютного курса. Никто не даст 100%-ую гарантию того, что все будет именно так, но определенные шансы на это есть. Именно поэтому грамотные трейдеры могут зарабатывать приличные суммы денег, если будут достаточно дисциплинированны и подкованы в этой области.

Читайте также!  Налоговый вычет по ипотеке – проценты и как его получить?

Интернет инвестиции

Интернет представляет собой не только информационное и развлекательное пространство, но и даёт реальную возможность заработать деньги не выходя из дома. В интернете существует много интересных перспективных инвестиционных инструментов.

Для того, чтобы инвестировать в интернете, необходимо иметь определённый багаж знаний и навыков, без которых можно просто потерять все деньги.

Недвижимость

Почему-то бытует мнение, что недвижимость является самым надежным способом вложения денежных средств. С одной стороны, это так – трудно представить ситуацию, когда вложение в недвижимость прогорит, в долгосрочной перспективе. Но с другой – инвестор получает низколиквидный актив, который нельзя быстро обратить в деньги. И если с акциями, валютой, и банковскими вкладами все понятно – можно буквально в несколько секунд с минимальными потерями получить назад свои денежные средства, то с недвижимостью все гораздо сложнее.

Для получения дохода от недвижимости, нужно внимательно изучать рынок, находить выгодные предложения, оценивать риски. И все это для того, чтобы сдать свою собственность в аренду и получать от нее пассивный доход. Да, недвижимость – один из самых надежных способов инвестирования, который может приносить стабильный доход на протяжении большого количества времени. Но из всех представленных здесь у него самая низкая ликвидность и самый большой срок окупаемости вложений.

Собственный бизнес

Самый интересный и многообразный способ инвестиций. При наличии определенных идей, неплохой команды и хорошего стартового капитала можно разработать и внедрить в жизнь такой проект, который сможет принести стабильно-высокий доход. Но тот, кто хочет заниматься бизнесом должен понимать, что он берет на себя колоссальные риски, сравнимые с игрой на форекс. Здесь тоже ситуация постоянно меняется, и если что-то приносит доход сейчас, это не значит, что потом будет также.

Бизнес – один из самых перспективных видов инвестиций, который может приносить прибыль в размере 300-400% годовых, относительно первоначальных вложений. Но он требует активного участия, отличной теоретической базы и хорошей подготовки. Из всех видов вложений он самый прибыльный, но и один из самых рискованных. При отсутствии уверенности в себе, грамотных партнеров и интересной идеи – высоки шансы неудачи. Но если все сложится успешно – это принесет огромный доход.

Куда не стоит вкладывать деньги?

Как уже говорилось в начале статьи, сеть просто пестрит различными способами заработка, на которых поднимают деньги только те, кто ими владеет. К этой категории можно отнести казино, финансовые пирамиды, вложения в мошеннические схемы и тд. Сеть уже давно является прибежищем сотни мошенников, и отдавать свои деньги очередным зазывалам – не лучшая идея. Эти проекты узнать достаточно легко – они обещают большие деньги в короткие сроки, пестрят красочными вывесками, а их сайты имеют просто отвратительный дизайн. Любой способ, требующий вложений, а после этого привлечения определенного количества людей – финансовая пирамида чистой воды.

Инвестирование в банковские депозиты

Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

 

Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.

Валютные вклады

В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими  финансовыми платежными системами. И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз. Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.

Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли. Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.

Инвестиции в ПИФЫ

Пик популярности ПИФов среди населения пришелся на 2006-2007 года, когда почти все фонды показывали просто сумасшедшую доходность в районе 80-100% годовых. Но кризис 2008 года несколько урезонил аппетиты среди инвесторов. В следующие 2 года почти все ПИФЫ показывали отрицательную доходность. И началась паника, инвесторы срочно стали выводить деньги.

Но те, кто не испугался, не подвергся всеобщей паники, да еще и дополнительно вложился в этот непростой период заработали очень неплохие деньги. В течении следующих 3 лет общая доходность таких инвесторов составила порядка 150-200% прибыли и даже выше.

Самым главным условием инвестиций в ПИФы является долгосрочная стратегия, по принципу «купи и держи».

Вложения в ПИФы — это самый простой способ инвестирования в фондовый рынок. От инвестора не требуется никаких знаний, опыта, обладания крупными суммами. Все что от вас нужно — минимальная сумма денег (обычно от 5 тысяч) и выбор фонда. Далее всю работу за вас сделают профессионалы, которые ориентируются в финансовых рынках, как акула в море.

Главных достоинством также является возможность за относительно небольшие деньги стать инвестором практически во всей отраслях экономики, по всему миру. Это существенно обезопасит ваши вложения от возможных убытков, в случае непредвиденных ситуаций, которые могут случаться с той или иной компанией. За счет того, что доля каждой компании в общих ваших вложений будет весь незначительной, вы даже не почувствуете каких-либо негативных последствий.

Вообще ПИФов очень много, они различаются по видам, по источникам получения дохода и прочее.

Новичкам рекомендуется инвестировать свои деньги в индексные ПИФы. По статистике (которой уже более 80 лет) именно индексные фонды на длительных интервалах времени показывают наибольшую доходность. Только около 5% других фондов удается обогнать их по доходности. А раз так, то с вероятностью 95% самыми прибыльными окажутся именно индексные фонды.

Инвестиции в золото, серебро

Именно в кризис подобные вложения приносили инвесторам наибольшую доходность. Драгоценные металлы выступают своего рода «тихой гаванью» для размещения капиталов.

Стоимость золота за период кризиса с 2008 по 2010 года выросла в 3 раза.

Инвестируя деньги в золота, инвестор рассчитывает в первую очередь не о заработке, а об обеспечении сохранности части капитала, таким образом минимизирует риски.

Не будем забывать, что драгоценные металлы — вещь физическая, в отличии от денег, которые можно просто напечатать при необходимости, всегда имеет свою внутреннюю стоимость. И со временем становится все дороже и дороже. Источники добычи иссякают, добывать становится все тяжелее (и дороже). Дополнительно на изменение стоимости в сторону роста напрямую влияет инфляции. Так как деньги с каждым теряют в весе, золото (серебро и прочие) напротив только растет в цене.

Куда инвестировать в золото новичку? Самый простой и самый выгодный способ — это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

  • возможность инвестирования небольших сумм
  • освобождение от уплаты налогов
  • не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
  • можно покупать-продавать частями, в случае необходимости

Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают  теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговая расписка, которая гарантирует выплату определенной прибыли (купонного дохода) на протяжении определенного срока. У облигаций много общего с банковскими вкладами. Вы заранее знаете на какой срок вы вкладываете деньги (покупаете облигации) и какой доход вы получите.

Но облигации обладают гораздо более широкими возможностями и преимуществами перед депозитами:

  • облигации более надежны, так как возврат средств гарантирует государство (при покупке ОФЗ, муниципальных облигаций). А риск дефолта государства на порядок ниже, чем банкротство отдельно взятого банка
  • у облигаций более повышенная доходность по сравнению с вкладами, примерно на 30-40%
  • возможность зафиксировать доход на долгие годы, путем покупки долгосрочных облигаций. Допустим, сейчас на рынке вы можете приобрести 10-летние облигации с фиксированной доходностью в 14% годовых. В каком банке вы сможете открыть вклад по таким процентам, да еще и на такой длинный срок?
  • ликвидность. Что подразумевается под этим словом? Возможность продать облигации в любой момент по справедливой цене, БЕЗ ПОТЕРИ НАКОПЛЕННОГО ДОХОДА. Дело в том, что доход по облигациям начисляется ежедневно и закладывается в ее стоимость. Поэтому, даже продержав ее всего неделю, вы все равно получите определенную прибыль. В случае досрочного расторжения банковского вклада раньше срока, вы потеряете все начисленные проценты.
  • доход полученные от государственных облигаций не облагается налогом. В банках вам придется заплатить 13%  за превышение ставки рефинансирования.

Инвестиции в акции

За счет чего может формироваться прибыль от покупки акций?

За счет роста стоимости акций самих компаний, так и за счет выплаты части прибыли в виде дивидендов. Это наиболее прибыльный и эффективный способ вложения денег. Практика показывает, что фондовый рынок на длительных интервалах времени всегда растет, темпами намного опережающими инфляцию.

Для того чтобы правильно инвестировать в акции нужно обладать определенными знаниями и опытом. Новичкам, если нет ни того ни другого, совет — покупайте дивидендные акции. Так вы гарантированно будете получать прибыль от своих вложений. Да и стоимость именно дивидендных акций будет постепенно повышаться, так как именно они являются особенно привлекательными для инвесторов, как постоянный генератор пассивного дохода.

Вариантов вложений достаточно много, но мы исходили именно от возможностей начинающих инвесторов, а именно отсутствие опыта и солидных сумм, необходимых для инвестиций.

 

Рост прибыли от вложений можно сравнить с эволюцией человечества. Сначала было 2 человека (Адам и Ева), затем люди плодились и размножались, и теперь на земле проживает более 7 миллиардов человек. Причем население Земли увеличилось на 1 миллиард всего за последние 30 лет.

Так с деньгами. Сначала рост будет не такой значительный, но при достижении определенной суммы, доход будет расти семимильными шагами. Здесь в правило вступают сложные проценты, когда на полученную прибыль, будет также начисляться прибыль.

Допустим, при 18% годовой доходности, ваш капитал будет удваиваться каждые 4 года (правило 72-х). Это значит, для того чтобы заработать первый миллион имея на руках 300 000 рублей, вам потребуется примерно 7 лет. А для того, чтобы заработать второй миллион — уже 4 года, на заработок 3-го миллиона вы потратите всего лишь — 2,5 года, 4-й миллион вам станет доступным за срок чуть больше года и т.д.

И это без учета того, что вы можете дополнительно вкладывать собственные средства из вашего заработка. Тогда процесс будет еще быстрее. Особенно на первых порах (правило 80/20).

Правило №1. Свободные деньги

Это первое правило, гласящее о том, что инвестировать (вкладывать) можно только те денежные средства, которые имеются в наличии после выполнения всех основных обязательств и потребностей, то есть речь идет о деньгах не взятых в кредит/долг и т.д.

Никогда не берите деньги для инвестирования в кредит или долг. Стоит понимать, что впоследствии неудачное вложение может привести к банкротству и огранить возможность возврата финансов в назначенное время.

К тому же, неверно рассчитанный экономический бюджет собственной семьи вызовет для вас дополнительные сложности. Ведь иногда возникающие бытовые проблемы требуют срочного своего решения.

Запомните, что частные ссуды, кредитные долги могут не только переписать вашу хорошую историю, но и испортить отношения с близкими родственниками, обязательства перед которыми останутся неисполненными.

Но если вы всё-таки решите воспользоваться кредитом, то наша статья о том, где можно взять кредит без отказа даже с плохой кредитной историей – вам в помощь.

Правило №2. Регулярный доход

При инвестировании собственных денежных средств важно осознать, что рассчитывать вы можете только на те деньги, которые удается зарабатывать обычным путем, не прибегая к результатам вложений. О том, где можно заработать деньги без вложений, мы уже писали в этой статье.

Разделите эти статьи доходов на 2 части, одна из которых постоянно наращивает капитал, оставаясь не тронутой, а вторая обеспечивает личное существование и пополняется ежемесячно из стабильных источников.

Правило №3. План инвестирования

Составьте его заранее, определив четкие параметры. Рассмотрите все ваши возможности и способы, постарайтесь выбрать 2-3 вида инвестирования. При этом важно понимать, что намеченные вами действия могут корректироваться с учетом меняющейся экономической ситуации в стране. То есть выстроенный план по инвестированию должен быть гибким и актуальным.

Старайтесь сделать так, чтобы все свободные денежные средства не были вложены в один единственный проект (способ вложения). Наибольшую эффективность будет иметь вложение денежных средств в несколько проектов. Даже если в какой-то области не удастся достичь прибыли (будет убыток), то другие виды инвестирования исправят ситуацию.

Правило №4. Не тратьте полученную прибыль

Такое правило говорит о том, что заработанные денежные средства должны формировать и увеличивать ваш капитал. Многие эксперты советуют скорее выводить заработанные деньги от инвестирования в другие объекты вложения.

Формируйте свой собственный портфель инвестиций и ищите новые наиболее выгодные источники вложений.

Правило №5. Контролируйте свои деньги

Постарайтесь максимально часто интересоваться движением своих собственных денежных средств и активов, обращая внимание даже на незначительные нюансы. Это позволит избежать множества ошибок и проблем, а также позволит принять правильные решения по вкладу своих денег.

К тому же стоит очень внимательно относиться к сомнительным и сверхдоходным предложениям инвестирования. Тщательно проверяйте всю возможную информацию по этим видам вложения денег.

Не стоит забывать, что случаи мошенничества значительно участились и определить сразу правдивость намерений компании/человека не всегда возможно.

Наведите справки о той компании, которая планирует с вами сотрудничать. Просмотрите различные отзывы в интернете и изучите опыт других людей, имеющих историю инвестирования в ней.

Попробуйте сделать предварительные расчеты, обратите внимание на итоговые суммы. Слишком быстрая и высокая прибыль должна вас насторожить.

Запомнив эти несложные правила, вам будет легче ориентироваться в собственных возможностях. Стоит понимать, что только тщательное изучение ситуации и получаемых предложений поможет стать более грамотным инвестором.

Мы привыкли доверять словам своих знакомых, родителей, родственников, но ситуация ежедневно меняется и вчерашние выгодные вклады могут обернуться сегодня риском потери. Именно поэтому рассчитывать стоит на свою финансовую грамотность.

Как утверждают эксперты, доход, получаемый нами ежемесячно необходимо делить на 3 составные части:

  • основная – это те деньги, которые тратятся на покупку еды, одежды, оплату квартирных расходов.
  • накопительная – это примерно 10% от получаемой суммы. Здесь траты предполагаются на приобретение машины, поездку в отпуск.
  • рабочая – вся оставшаяся сумма, распоряжаться которой можно по личному усмотрению. Именно она и является источником будущих вложений.

Как видно, из схемы, на инвестирование остаются небольшие деньги, но именно они способны увеличиться в разы при правильном подходе.

Даже если случилась ситуация, при  которой вам в руки попал очень выгодный проект, а собственных средств для него не хватает, старайтесь найти других инвесторов/соинвесторов. Объединяя усилия, вы создадите общий фонд, что на финансовом языке называется пулом, тем самым давая старт самому делу для получения более высоких процентов.

Данные ситуации не редки и люди очень часто стремятся найти единомышленников, имеющих денежный запас. Общая идея способна дать стимул, а собранный капитал – хороший возврат.

2. Где взять деньги, чтобы выгодно их вкладывать — советы

Иногда кажется, что само слово «Инвестирование» подразумевает под собой крупную финансовую сумму, которую трудно сразу найти. (Наша статья «Где взять денег прямо сейчас» вам в помощь). Именно поэтому мы стараемся складывать купюры в коробочку, сохраняя их дома до лучших времен.

На самом деле такая позиция не верна, ведь любые свободные деньги должны работать на вас, привлекая новые финансовые средства. Если говорить о таком способе как сохранение и приумножение капитала с помощью банковского вклада, то начальной суммой вложений могут стать и 1000 рублей.

Важно просто правильно подобрать депозит в банке и условия его использования. О том, какие виды банковских вкладов бывают, читайте в отдельной публикации нашего журнала.

Да, покупка валютыдрагоценных металловпредметов искусства, а уж тем более собственное дело потребуют от вас более значимой суммы. Но и здесь существует способ, при котором можно постепенно собрать недостающие финансы.

Во-первых, научите себя экономить. Старайтесь правильно делать покупки, создавая собственную выгоду. Рекомендуем прочитать статью — «Как экономить деньги + советы экспертов»

И, во-вторых, ежемесячно откладывайте 10 % от полученного дохода на сохранение. Тем самым вы создадите четкую структуру распределения денежных средств и через несколько месяцев придете к задуманному результату.

3. 13 способов вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход

Попробуем рассмотреть наиболее актуальные варианты инвестирования собственных денежных средств, определяя их преимущества и недостатки.

Способ №1. Банковский вклад (в какой банк лучше положить деньги под проценты)

Это самый распространенный способ, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.

Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.

Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.

Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу (доход) этому учреждению.

Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.

Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному страхованию, а значит и возвращению в любом случае со стороны государства.

То есть, если ваша сумма для вложения превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.

Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов инвестирования и может составлять от 0,1% до 9%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.

К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию денежных средств (инфляции). Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.

В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году — мнение экспертов

Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.

Банк надежней, если основным акционером (контрольный пакет) является государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков.

К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как СбербанкВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.

Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать деньги под проценты:

  1. «Сбербанк»;
  2. «Россельхозбанк»;
  3. «ВТБ24»;
  4. «Газпромбанк»;
  5. «Альфа-банк».

В отдельной статье мы также писали о том, какие банки предлагают самые выгодные вклады для физических лиц в этом году.

Рейтинг надежности банков со временем немного меняется. Но первые 3 (три) банка почти всегда находятся на своих местах, так как это крупные банки с государственной финансовой поддержкой, то есть надежность на самом высоком уровне в стране. Здесь можно выбрать вклад с пополнением, капитализацией процентов, а также пролонгацией. О том, что такое капитализация и пролонгация вклада, вы можете почитать в одной из наших публикаций.

Способ №2. Вложение в ПИФы

Люди, которые немного знакомы с фондовой биржейакциямиоблигациями и работой с ценными бумагами предпочитают вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

На самом деле такое сочетание только звучит сложно, но имеет под собой простую основу. Оно представляет коллективное вложение средств и дальнейшее управление ими. Все деньги собираются в общий фонд, а затем при  помощи профессионального управляющего направляются по выбранному методу использования.

В большинстве своем мы сами очень редко владеем реальной информацией связанной с экономическими показателями даже самой успешной организации. Поэтому приобрести любую ценную бумагу способности хватит, а вот грамотно управлять ею – нет.

Важно! Инвестируя деньги в ПИФы, мы получаем возможность приобретать те акцииоблигациизолото или валюту, которые немного упали в цене, но способны в дальнейшем набрать свои позиции, определяя за собою хороший рост и значительную долю прибыли.

Чтобы добиться такой идеальной ситуации специалисты в инвестиционных фондах должны прекрасно разбираться в экономике не только на уровне своей страны, но и в целом, в мире. При этом важно владеть основами технического и фундаментального анализа, просматривать новостные ленты и уметь правильно реагировать на постоянные изменения.

Обычному потребителю получить комплекс подобных знаний, а тем белее активно распоряжаться им, очень сложно, поэтому возникает необходимость в услугах специалиста. В этом и суть вложение денег в ПИФы. Вы отдаете свои свободные денежные средства управляющим, которые имеют огромный опыт и хорошую статистику.

Тем самым, преимущество инвестиционного фонда в том, что на любых этапах вам обеспечена максимальная поддержка и различные варианты для вложения средств, из которых можно выбрать самый оптимальный.

Нет необходимости сразу погружаться во все тонкости и нюансы, изучать ежедневно способы торговли на бирже, достаточно правильно доверить свои средства. К тому же, можно постепенно основательно вникать в проводимые действия, приобретая самостоятельно дополнительные акции той же организации.

Стоит понимать, что деятельность любой управляющей компании подвергается постоянному контролю со стороны государства, а это уже уверенность для вас в честном сотрудничестве.

Именно такие жесткие меры в правовом поле, юридических вопросах обеспечивают защиту наших инвестиционных прав, как пайщиков.

В большинстве своем к управлению привлеченными взносами компания, которая дорожит своей репутацией, допускает только проверенных сотрудников, имеющих  специальный аттестат. Важно и то, что сумма ваших первоначальных вложений практически не ограничена. Она может начинаться от 1000 рублей.

Весь имеющийся капитал можно распределить изначально между несколькими ПИФами, что позволит создать собственный портфель, ограничивая вас в доле рисков.

Следуя логике ситуация поворачивается таким образом: если даже один инвестиционный фонд подвергнет ваши деньги рискам и принесет Вам убыток, то другой поможет восстановить утерянную сумму и скорее всего, обеспечит доход.

Даже если фонд признают банкротом, то ваше имущество, вложенное в это инвестирование, будет запрещено выставлять на торги по закону. В случае необходимости всегда можно потребовать результаты независимой проверки, которая проводится ежедневно. Так, при помощи регистратора осуществляется учет собственных прав фонда на вложенные паи и все имущество. А ежегодно, бухгалтерия компании подвергается аудиторской проверке.

Отрицательной стороной такого способа можно назвать собственную неосмотрительность, когда молодой непроверенный специалист, берущийся за дело, «подводит» Вас и ваши ожидания.

Проверить заранее его действия достаточно сложно, поэтому возникает риск потери накопленных денег.

Единственным правильным решением может стать ваше желание намного больше узнать о паевом инвестиционном фонде, в который вы планируете вложить средства. Постарайтесь анализировать ситуацию, ищите отзывы, читайте форумы, подстрахуйте себя.

Способ №3. Приобретение недвижимости