Безусловно, деньги в семье, сколько бы их ни было, всегда можно направить на покрытие тех или иных расходов, удовлетворение желаний. Так создан человек, что, сколько ему не дай денег, не умея разумно подходить к их использованию, они начинают быстро улетучиваются.
Соблазны подстерегают нас на каждом шагу, и чем большими суммами мы можем распоряжаться, тем больше нас атакуют рекламы, тем чаще мы заглядываемся на полки магазинов, приобретаем всевозможные не особо нужные и, порой, бесполезные товары.
Умение экономить деньги может пригодиться всем, вне зависимости от положения, достатка, возраста и прочих критериев. Известны факты в мировой практике, когда немало миллионеров закончили свою жизнь в нищете, изначально даже близко не предполагая, что это с ними вообще когда-то может произойти, ведь у них же столько денег на счетах. А сколько примеров того, как людям внезапно сваливаются миллионы в виде выигрыша в лотереи, они срывают баснословные деньги в виде джек-пота, а уже через пару лет остаются ни с чем, у разбитого корыта.
Как такое возможно? Задаются таким вопросам многие люди, которые никогда не держали таких крупных сумм в руках. Им кажется, что вот, владея они таким несметным богатством, все было бы по-другому, жизнь их была бы до конца дней безбедной, еще бы остались приличные счета будущим поколениям. Но как только в их кошельках оседают чуть более крупные суммы, чем это обычно, их след также быстро пропадает спустя несколько дней, недель.
Почему так происходит? А все потому, что многие из нас не знают элементарные правила экономии, не умеют рационально распоряжаться теми ресурсами, которыми обладают. Из поколения в поколения многие семьи живут по принципу одного дня – прожил и хорошо, а про завтрашний день они подумают завтра.
В чем заключается разумная семейная экономия? Как научиться жить безбедно на любую сумму бюджета, не испытывая страха перед завтрашним днем? Где та грань, за которую нельзя переходить, чтобы не выйти за рамки имеющегося бюджета? Как научиться тормозить себя в желаниях безудержно тратить имеющиеся на руках деньги? Об этом попробуем поразмышлять.
Секреты и способы умелой экономии
Небольшие деньги в семье, конечно, тяжелее распределить на все статьи расходов, которые приходится регулярно ежемесячно покрывать. Таким семьям также есть, на что потратить суммы, как и тем, которые имеют высокие совокупные доходы. Сэкономить деньги в семье, особенно небогатой, в которой есть при этом несколько детей, не так легко и просто, это целая наука, овладевая которой можно выжить даже в самые критические периоды времени.
Возможна ли экономия денег в семье с низким достатком, да и еще в кризисные времена, когда часто работодатели не вовремя выплачивают зарплаты, государство урезает льготы, цены растут, как на дрожжах?
Однозначно можно дать положительный ответ, даже в эти трудные времена можно удержаться на плаву, если научиться разумно подходить к расходованию имеющихся в распоряжении средств (пусть даже совсем скудных).
На чем можно сэкономить деньги, на каких статьях расходов? Да, в принципе, не нужно урезать сами статьи, а только следует грамотно направлять на них положенные суммы, уметь выстраивать приоритеты в тратах.
Для начала рекомендуется набросать (желательно на листке бумаги) перечень текущих расходов, на которые обязательно приходится выделять ежемесячно деньги. Это и коммунальные платежи, и расходы на оплату квитанций за детский сад, кружки и пр. Обычно эти суммы фиксированные, плюс минус могут быть по ним небольшие колебания в ту или иную сторону.
Конечно, для многих людей значительна по сумме расходов статья «питание». Семьи с низкими доходами могут практически полностью «проедать» свою зарплату. Но и тут нужен разумный подход. Ведь можно зайти в магазин и за раз спустить большую сумму, набирая в корзину все то, на что приглянется, а можно скупиться рационально, приобретя положенный комплект продуктов для сбалансированного питания и не тратя на него сверхположенных средств. Сейчас, особенно в крупных городах, на каждом шагу супермаркеты, каждый из них старается завлечь покупателя, организуя регулярно акции. Не поленившись обойти несколько магазинов, можно разумно потратить не такие уж большие деньги и при этом купить весь необходимый набор продуктов. Чтобы не тратить на эти походы много времени в будние дни, следует перенести их на выходные дни, приучить себя масштабно закупаться раз в неделю. Только на этом может выйти неплохая экономия семейных ресурсов.
Тоже самое касательно одежды, обуви, без которых нам не обойтись. Особенно сложно многим людям в периоды смены сезонов, когда нужно срочно всем членам семьи обновить гардероб. И тут можно проявить смекалку, рационально подойти к покупкам. Вообще, рекомендуется в этом вопросе жить по принципу пословицы: готовь сани летом, а телегу зимой.
Что это значит? А это значит, что обычно к концу лета продавцы резко скидывают цены на летний ассортимент, тогда товары можно купить за копейки. Одновременно в этот период начинают расти цены на осенние, зимние изделия. Вот их нужно приобретать, наоборот, к концу зимы, когда резко падет спрос и магазины готовы за полцены избавиться от нераспроданных товаров. Конечно, кому-то данный сценарий может показаться невыгодным в том плане, что якобы постоянно придется покупать не совсем модные вещи. Но, если ориентироваться на классику, не бросаться на ультрамодные вещи, то в принципе всегда можно выглядеть прилично. Да и часто одни и те же фасоны одежды, модели обуви актуальны несколько сезонов подряд. Приучая себя делать покупки в период резкого снижения цен, также можно с лихвой сэкономить.
На чем можно сэкономить еще? Да и на тех же коммунальных платежах. Если проанализировать: рационально ли расходуется, к примеру, электричество. Многие привыкли его наматывать нещадно.
Может, стоит не так часто пользоваться электрическими приборами, теми же чайниками, микроволновками, мультиварками, стиральными машинками. В каждой практически семье жилье нашпиговано электроприборами, упрощающими быт. Конечно, к этим удобствам мы очень привыкли. Если еще лет 20-30 в большинстве семей стиральная машинка работала по выходным, то сегодня многие стирают по нескольку раз на день. То же самое касается еды. Можно приготовить, разогреть пищу с помощью всевозможных электроприборов, а куда целесообразнее постоять у газовой плиты. Суммы в итоге за свет будут разными, газ все-таки дешевле пока у нас, и тратиться он на эти цели меньше.
То же самое и про телевизор, компьютеры можно сказать. Они у нас часто работают, чуть ли не сутками напролет, заметно вытягивая деньги из наших карманов.
На чем же можно еще сэкономить? Отказавшись от спиртных напитков, бросив курить, каждая семья сразу почувствует облегчение. Сигареты, алкоголь у многих отбирает ежемесячно колоссальные суммы. Одновременно, избавившись от пагубных привычек, можно поправить, как финансовое положение семьи, так и свое здоровье. Сразу появятся дополнительные немалые деньги в семье, которые можно перенаправить на увеличение других статей расходов.
Если прикинуть, на чем еще можно неплохо сэкономить деньги в семье, то на ум приходит общественный, личный транспорт. Конечно, не все люди могут позволить себе отказ от поездок на транспорте, в виду того, что работа далеко находится от дома, человек живет загородом. Но сколько примеров того, как многие из нас не хотят осилить расстояние в 1-2 небольшие по удаленности остановки и регулярно пользуются транспортом. За месяц может набежать неплохая экономия, если пересмотреть свое отношение к этому вопросу, перестать постоянно, по любому поводу пользоваться услугами перевозчиков.
Экономия в семье нелегкая задача, не всем по плечу, тяжело приучить себя постоянно планировать, ставить приоритеты, где-то может ущемлять себя, приобретать не всегда то, что хочется, о чем мечталось. Но зато, умело лавируя, можно научиться жить без долгов, не бояться завтрашнего дня. Грамотно распоряжаясь своим бюджетом, можно сэкономить в течение определенного времени и позволить себе даже крупные покупки.
Желательно приучить себя к тому, что следует с каждого поступающего в семью дохода, некий процент (хотя бы 5-10) откладывать. Попробуйте регулярно так поступать, у Вас накопиться финансовая подушка, которая выручит в трудную минуту.
Безусловно, сэкономить деньги в кризис сложнее, чем когда в стране процветание. Но опять же, не умея грамотно распоряжаться деньгами, можно их не видеть толком в любой период, при любом достатке. Нас приучили потреблять, постоянно зомбируя рекламой, предлагая много интересных новинок. В этом потоке информации, соблазнов трудно устоять и не поддаться массовому психозу. Но только от нас самих зависит, поддадимся ли мы на эти уловки маркетологов или сможем удержать свой пыл.
Существуют и другие способы экономии денег в семье, если в каждом конкретном случае проанализировать доходную и расходную части, можно найти еще варианты, на чем реально сократить траты.
На первый взгляд кажется, что все настолько сложно, особенно в период кризиса в стране, что он только и способен, что ухудшить состояние семьи с низкими доходами. Но надо заметить, что именно в кризис многие производители, ритейлеры вынуждены снижать свои прибыли, понижать цены для того, чтобы и самим выжить в нестабильных условиях, при высокой конкуренции. Поэтому, если уметь грамотно распоряжаться деньгами, не лениться искать распродажи, акционные товары, не спускать все заработанное, а что-то пытаться и откладывать, то даже в трудные времена можно удержаться на плаву.
Меняем неправильные установки Когда в доме маленькие дети, которые между тем, довольно быстро растут, пожилые бабушка с дедушкой со своей мизерной пенсией, а тут ещё и собственная, совсем небольшая зарплата, поневоле задумаешься, как же не только накормить всю семью, не отказывая себе в самом необходимом, но и хотя бы иногда обновлять старую одежду, бытовые приборы, технику. Что уж говорить о том, чтобы накопить на что-нибудь стоящее – на машину или квартиру. К сожалению, до сих пор у многих людей присутствует стойкая убеждённость, что экономия – это почти отчаянное, вынужденное действие, чтобы полностью не погрузиться в нищету. На деле экономить – это вовсе не ущемлять свои потребности, а просто научиться рационально распределять денежные ресурсы.
Кроме того, это ещё и путь к более здоровому и активному образу жизни, если человек решит исключить из неё пагубные пристрастия вроде алкоголя и никотина, постепенно разрушающих его здоровье. Однако чтобы начать оптимизировать качество жизни, своей и близких людей, потребуется серьёзная мотивация. Когда есть цель, человек быстрее придёт к решению проблемы в целом. Оказывается, экономить можно на всём, без особого ущерба для семьи. Это могут быть: Продукты питания; Одежда; Проезд; Мобильная связь; Вредные привычки; Дорогие подарки; Платежи на квартиру и электроэнергию; Моющие средства, бытовая химия, косметика. Но в первую очередь следует отказаться от пустых, сиюминутных желаний, на реализацию которых иногда расходуется достаточно много средств.
Такие вещи бесполезны в хозяйстве, позднее могут разонравиться, так как были куплены под воздействием эмоций, а деньги, которые пригодились бы на что-то важное, уже не вернёшь назад. Чтобы хорошо представлять себе, куда уходят деньги, желательно первое время записывать все свои расходы. Для этого можно записывать число, покупку, а напротив этих пунктов ставить свою оценку необходимости приобретённых товаров. Так можно наглядно увидеть, какие из них самые дорогостоящие и исключить их из своего бюджета. Придётся анализировать свои собственные поступки и действия, указывая, по какой причине была куплена та или иная вещь. Так начнётся постепенная смена, казалось бы, незыблемых приоритетов, и начнут появляться лишние деньги. Запасать всё впрок – не самое лучшее в такой ситуации, возможно, финансы понадобятся на еду или гигиену. Лучше рассчитать заранее, на сколько хватает тех или иных предметов обихода или продуктов, чтобы только пополнить запас, когда они заканчиваются.
Когда хозяйка постоянно в курсе того, что и в какой момент нужно покупать, часть проблемы будет решена. Зная общую сумму расходов, можно выделить первоочередные товары, минимизируя траты на менее важные. Понять, как экономить деньги в семье при маленькой зарплате, совсем не сложно, а привычка контролировать расход денег постепенно приводит к появлению других приоритетов, что значительно облегчает жизнь всех домочадцев.
Как экономить деньги при маленькой зарплате
Итак, реально ли сэкономить на еде, платежах, транспортных расходах и других пунктах бюджета? Стоит рассмотреть каждый, чтобы понять, как экономить деньги при маленькой зарплате. К примеру, если взять приготовление пищи, можно существенно сократить траты: Приобретая продукты в разных маркетах, так как цены на некоторые товары всегда отличаются; Готовя домашнюю еду вместо покупки готовых блюд; Принимая пищу только дома, отказавшись от кафе и других мест общественного питания. Кстати, отправляться в магазин следует с готовым списком нужных съестных товаров и не позволять себе приобретать что-то другое.
Важно уметь определить, что необходимо срочно, а что второстепенно для дома и семьи. К срочным тратам можно отнести коммунальные платежи, приобретение еды, иногда предметы гардероба. Придётся отложить пышные юбилеи, дни рождения и празднества, когда требуется накормить большое количество людей или купить дорогие подарки. Отдых за рубежом также может подождать до лучших времён. Что касается бытовой техники, не стоит тратить деньги, если старое оборудование вполне сносно работает и не нравится только потому, что вышло из моды. Для того чтобы снизить расходы по коммунальным выплатам, не помешает потратиться на совершенно необходимые в этом случае датчики воды. Если есть возможность взять субсидию по причине маленькой зарплаты, самое время воспользоваться этой привилегией. Часто на мобильную связь уходит гораздо больше денег, чем это оправдано реальными разговорами.
Будет разумным найти оптимальный тариф, когда деньги будут списываться по факту, а не из-за опций, которыми мы, зачастую, даже не пользуемся. Помимо регулярного подсчёта своих доходов и трат, надо постараться не занимать ни у кого «до зарплаты», тем более не соглашаться на кредиты, которые заставят ещё глубже увязнуть в долговом болоте. Не надо забывать, что полученные деньги разойдутся быстро, а выплачивать их придётся долго, так как банки никогда не предлагают маленький процент. Вот тогда, действительно, придётся считать копейки, а может быть, и не доедать, к тому же, такое положение приводит к постоянному стрессу, угнетённому настроению и депрессии.
Если человек сумеет планомерно и спокойно, рассчитывать свой бюджет на месяц, при этом не расстраиваться из-за того, что исключены некоторые приятные мелочи, он очень скоро с удивлением поймёт, что может даже накопить некоторую сумму. Начать можно с доброй старой копилки, опуская в неё мелочь или оставшиеся деньги после покупок. Только не надо заглядывать в неё каждый месяц – провести такую ревизию можно через год. Наверняка на деньги, которые там окажутся, можно будет купить что-то качественное, способное прослужить долгое время. Со временем зная, как экономить деньги в семье при маленькой зарплате, есть возможность перейти на банковские вклады, что позволит не только сохранить свои финансы, но и приумножить их.
Полезные советы как экономить деньги при маленькой зарплате
Оказывается, это не так уж трудно, взять и начать экономить. Конечно, жизнь незаметно поменяется, но это закономерный процесс, когда человек начинает вести себя по-другому, более рационально, ответственно, наперёд думая о том, что целесообразней для него и его семьи. Но это хорошие перемены, которые сделают жизнь намного полнее и интереснее. А это замечательное чувство контроля над непростой ситуацией? Разве не для этого человеку дан непостижимый по своим качествам мозговой аппарат, чтобы достигать цели даже тогда, когда, казалось бы, сложно что-то исправить. Практически, каждый богатый человек, в прошлом начинал с малого – правильного распределения своих средств.
Многие пришли к своему первому миллиону путём проб и ошибок, но для тех, кто решил начать новую жизнь, не нужно их повторять. Достаточно прислушаться к полезным рекомендациям, оставленным людьми с большим жизненным опытом, которые уже прошли этот путь. Правила эти просты и не требуют каких-то невыполнимых условий: Делать покупки желательно на наличные деньги, а брать их нужно в ограниченном количестве, исходя из списка срочных приобретений. Распродажи, всевозможные акции преследуют цель заставить покупателя приобрести вещь, которая не является для него первой необходимостью. К тому очень часто под видом акции пытаются сбыть товар не надлежащего качества.
Никогда не стоит держать все финансы в «одном котле» – после получения зарплаты нужно распределить деньги на конкретные цели: коммунальные услуги, питание, покупку одежды. Желательно, чтобы они находились в нескольких конвертах с соответствующими подписями, и конечно, были предназначены именно для определённых расходов. Пока нет такой возможности, лучше отказаться от дорогостоящих билетов в спортзал, сауну, кафе. Такие развлечения и тренировки можно заменить прогулкой по свежему воздуху, пробежкой, просмотром кино всей семьёй в тесном домашнем кругу. Если необходимо поздравить кого-то из близких или друзей с праздником или памятным днём, всегда можно придумать что-то оригинальное и сделать это собственными руками, не тратя лишних денег.
На сегодняшний день в интернете можно почерпнуть огромное количество идей, как самостоятельно изготовить красивые и полезные вещи, а также сувениры, потратив минимальное количество денег на подручные материалы. Если предоставляется случай, не стоит отказываться и от специальных скидочных карт, которые иногда предлагают в гипермаркетах и магазинах бытового оборудования. Кто знает, может быть в ближайшем будущем с помощью них можно будет недорого приобрести новую технику взамен отказавшей, ведь никто не застрахован от поломок. Развлечения, за которые нужно платить, способны в разы сокращать семейный бюджет, но отказ от них, особенно молодых людей, связан с настоящим огорчением. В такой ситуации, можно, по крайней мере, ходить в клубы и другие подобные заведения гораздо реже. Вообще, всегда можно найти альтернативу, например, на сегодняшний день существует огромное количество возможностей бесплатно посетить театр, интересные выставки, концерты на свежем воздухе.
Кредиты – это болезненный вопрос для многих россиян, и если уж человек попал в такие кабальные условия, а процент слишком велик и ежемесячно отнимает львиную часть доходов, в наше время многие банки предоставляют возможность пересмотра договора, а также предоставления более выгодного кредита для погашения старого. А на будущее, конечно, при необходимости, лучше брать деньги на более длительный срок, тогда и ежемесячные выплаты не будут удручающими для семьи. Многие считают, что экономят, покупая обыкновенные лампочки для освещения, которые буквально через пару, тройку недель приходят в негодность, в то время, как энергосберегающая лампа может прослужить длительный период времени.
Да, экономия должна касаться всех сторон жизни – точно также следует уважительно относиться к воде, которая порою бесхозно течёт из крана, когда мы отвлекаемся на телефонный звонок или другие дела, даже не потрудившись его закрыть. Тем, кто решил контролировать свои финансы, возможно, имеет смысл взять за привычку гасить за собой свет и временно перейти с использования электрочайника на его эмалированный аналог. Кому-то покажется это мелочью, но если верить тем, кто научился грамотно подходить к трате денег и уже успел накопить немалые суммы на машину, ремонт и даже собственную квартиру, такая экономия себя полностью оправдывает.
Главное, чтобы человек был готов к грядущим переменам, и этот вопрос следует обсудить со всеми домочадцами. Ведь принятых правил придётся придерживаться всем членам семьи. По сути, всё зависит от образа жизни и въевшихся привычек, в том числе и вредных, которые являются искушениями и приводят к дырам в бюджете. А после этого семья никак не может их залатать, безуспешно обдумывая, как экономить деньги при маленькой зарплате. Бесполезно отказывать себе во всём до очередной слабости кого-то из близких, обычно заканчивающейся очередной бесполезной тратой. Это замкнутый круг, который нужно преодолеть раз и навсегда.
Финансовое благополучие насчитывает 6 основных составляющих и если не работает хотя бы один из этих шести пунктов, то счастье в семье нарушается, между супругами регулярно начинают возникать ссоры и разногласия, появляется скрытая агрессия и взаимное недовольство, а порой дело доходит и до развода. Денежный вопрос – один из самых актуальных вопросов, который необходимо постоянно обговаривать, записывать то, что вы хотите видеть от себя и от своего партнёра, учиться не только зарабатывать, но и грамотно расходовать, думая также о будущем своей семьи и пассивном доходе.
Прочитайте ниже описанные 6 составляющих финансового счастья семьи и проанализируйте свою жизнь, исходя из полученных знаний. Если хотя бы по одному из компонентов семейного счастья у вас ноль или намного ниже среднего, то это очень печально. Соответственно, на этот пункт (или пункты) необходимо обратить все свое внимание в течение минимум года (а лучше и всю жизнь), и ваша финансовая ситуация полностью изменится.
6 составляющих финансового счастья в семье:
— доход,
— расход денег, т. е. соответствие дохода и расхода
— свое жилье,
— резерв,
— инвестиционный капитал,
— общие ценности супругов.
А теперь подробнее о каждом из этих пунктов.
Первое — доход. Здесь более или менее все понятно. Поступление денег живительно сказывается на семье, и конечно, на семейном бюджете. Поэтому, каждый мужчина в первую очередь должен позаботиться о том, чтобы увеличить доход . Этот вопрос настолько обширен, и по нему столько много литературы, что я не буду на нем останавливаться. Самые распространенные способы увеличения дохода – это подработка и рост по горизонтальной или вертикальной служебной лестнице.
У меня только несколько замечаний по данному вопросу. Если доход в семье отличается значительной неравномерностью, то нужно обязательно сглаживать эту неравномерность.
Допустим, глава семьи работает не на окладе, а на процентах от продаж. А эти проценты месяц от месяца сильно отличаются, а другого дохода в семье нет. В некоторые месяцы доход очень хороший, а в некоторые вообще ничего нет. Несмотря на высокий доход за год, в семье такого человека будет периодически, несколько раз в год, не хватать денег. А из-за нехватки денег возникает взаимное недовольство между супругами.
В этом случае необходимо резервировать деньги на счёте в банке на случай безденежных месяцев. Сделать это просто. После получения большой суммы денег, сразу же отложить минимум 20% (можно и больше, у каждой семьи свои расходы) на сберегательный вклад. А уже только после этого можно тратить и расходовать оставшуюся сумму.
Второе — это расход. Точнее, соответствие дохода и расхода. Железный закон школьной арифметики! Расход в семейном бюджете не может быть больше дохода! Вроде все теоретически понимают это, однако многие пытаются его нарушить.
Нарушить закон все равно не получается. Получаются только долги и займы у знакомых, родственников, знакомых друзей, в банке и так далее. Лучше этого не допускать.
В уменьшении расходов несколько составляющих.
— Золотое правило — покупать меньше. Часто правило покупать меньше помогает не только значительно уменьшить расходы, но и увеличить количество свободного времени, здоровья и т.п.
Например, если вы реже ходите в кафе, то у вас становится не только меньше расход, так и больше свободного времени. Если вы покупаете меньше еды и спиртных напитков, то у вас может снизиться вес и улучшиться здоровье. Очень большие деньги, при анализе расходов, уходят на бесполезные ежедневные траты. Мой путь к богатству начался после того, как я подсчитал, во сколько обходится моя ежедневная привычка после работы съедать по бутерброду (12 лет назад хот-доги) и выпивать бутылку газированного напитка. Если в день это 70 руб., то в год 25 000 руб. За мою рабочую жизнь, только одна эта привычка стоила бы мне примерно 900 тыс. руб. (Это за 35 лет, без учета процентов) — Огромные деньги. Я не считаю даже других неразумных трат, только одна привычка!
Такие ежедневные привычки есть у всех, кто письменно не анализирует свои расходы. Не думайте, что у вас их нет. Это естественно для человека — тратить свои деньги, даже не размышляя над этим процессом. Подумайте над своими ежедневными привычками! Это могут быть абсолютно ненужные разговоры по сотовому телефону, покупки ДВД дисков, походы по кафе, ненужные покупки одежды на распродажах, дорогие и, к тому же, вредные продукты питания и т.д.
Часто можно услышать и прочитать так называемый «хороший» совет психологов, обычно для женщин, как поднять настроение: «Пройтись по магазинам и потратить определённое количество денег».
Вы знаете, ваше настроение будет намного лучше, если в вашем кошельке постоянно будут лежать тысячные и пятитысячные купюры, а акции или купленная недвижимость будет приносить регулярный пассивный доход. И не говорите, что невозможно накопить и так далее. Вначале подсчитайте свои ежедневные и ежемесячные траты, а потом умножьте их на 12 плюс сложные проценты – получится ваш израсходованный резерв, те деньги, которые через десять лет могли бы превратиться в миллионы.
— Следующий принцип – это покупать дешевле.
Обычный сотовый телефон стоит 3 тыс.руб. Модный сотовый телефон стоит 30 тыс.руб. Причем многие люди никогда не используют те дополнительные возможности, которые дает дорогой телефон, он им нужен только для разговоров. В зависимости от уровня жизни, такими вещами, без которых вполне можно обойтись, либо которые могут стоить значительно дешевле, становятся: автомобиль, ремонт в квартире, покупка ненужной одежды, отдых в самых дорогих отелях, регулярное посещение дорогих ресторанов, очередная «нужная шубка» или модный чехол на сидения автомобиля и так далее.
Есть конечно довольно много способов покупать дешевле. Это не только держать под контролем свое желание понравиться другим людям. Это так же привычка торговаться, искать несколько дорогих товаров, а не покупать в первом встречном магазине и т.д. В общем если есть задача снизить расходы, то пути для этого будут найдены.
— Покупать, анализируя. Человек думает, что он знает, куда расходует деньги, но это не так. Если вы хотя бы один месяц в году будете записывать все свои расходы и потом письменно их анализировать, то уверен, что узнаете о себе очень много нового. Огромные деньги уходят совсем не туда, куда вы думаете. Сократить эти расходы иногда невозможно, так как вы их даже не замечаете и не придаете значения. Можно конечно не записывать вообще все расходы, а только по определенному направлению, например еде, кафе, одежде и т.д.
— Предупреждение расходов, или профилактика расходов. Например, если вы моете ботинки после улицы и чистите кремом, то они не только будут выглядеть лучше, но и будут носиться значительно дольше, несмотря на расходы на крем.
Привычка надевать перчатки, фартук, рабочую одежду. Если вы этого не делаете, то можете порвать или замарать хорошую дорогую одежду, которую потом придется менять на новую.
Переедание практически 100% приведет к дополнительным болезням, и соответственно, расходам на них, или, как минимум, меньшей работоспособности и меньшим доходам. Плюс само по себе переедание — больший расход, так как нужно покупать больше еды.
Таких правил, для каждого конкретного человека, можно насчитать с десяток. Есть очень простые и дешевые, а чаще бесплатные правила в жизни, которые позволяют снизить крупные расходы в разы. Есть правила о том, как сохранять зубы, позвоночник, свои финансовые вложения, семью, холодильник и т.д. Эти знания часто умещаются на одной странице, а могут сэкономить массу денег. Накапливайте и используйте такие знания в своей жизни.
Третье, свое жилье. Жилье стоит дорого, и для многих семей именно жилье стоит в финансовом плане на первом месте для того, чтобы улучшить семейные отношения.
Есть небольшое количество семей, которые действительно дружно живут с родителями в одной квартире. Однако, в подавляющем большинстве случаев, для счастливой семейной жизни необходима отдельная квартира или дом.
Если вы только планируете создать семью, то на вашем месте я бы особо не рассчитывал, что вы будете счастливо жить с родителями и своей второй половинкой. И родители могут быть прекрасными людьми, и молодая семья тоже вроде люди неплохие, а как соберутся вместе под одной крышей, то возникают постоянные трения. Как от них избавиться? Конечно, первый вариант – это обратиться к психологам и попробовать наладить эти отношения. Это, как правило, не получается, или дает незначительный временный эффект.
Намного лучшее решение – это купить семье отдельную квартиру. И не говорите, что для вас это невозможно. Если вы хотите счастливо жить в семье, у вас должно быть свое жилье. Здесь нет места для обсуждения. Дальше можно рассуждать о том, как это сделать, в какие сроки и т.д., но не возможно. В моей жизни семейная жизнь стала намного счастливее после того, как мы переехали с женой в отдельную коммунальную комнату, а потом и в отдельную квартиру.
Четвертое, резерв.
Резерв – наличные деньги в семье, предназначенные для расходования на непредвиденные нужды. Не помню, чья цитата, суть в следующем: «Единственное, в чем мы можем быть уверенными – это то, что произойдет непредвиденное». А если применительно к теме статьи, то единственное, в чем мы можем быть уверенными, это в том, что будут непредвиденные расходы. Поймите, что резерв, — это не те деньги, которые с некоторой долей вероятности могут понадобиться. Резерв обязательно понадобится. Поэтому нельзя не создавать резерв.
Резерв бывает как ежемесячным, так и многолетним. Люди увольняются, могут временно снизиться их доходы, могут возникнуть дополнительные расходы и т.д. Должен быть некий резерв на дополнительные расходы. Кроме этого должен быть резерв для семьи на несколько месяцев проживания без доходов, либо на крупные непредвиденные расходы. В данном случае под непредвиденными расходами я подразумеваю конечно не неожиданную потребность купить телевизор большего размера. Непредвиденные обстоятельства – это порванные брюки, неожиданное увольнение с работы, поломка холодильника и т.д.
Пятое. Инвестиционный капитал (или долг). Это те деньги, которые вложены в акции, недвижимость, и приносят доход, независимо от того, работаете вы или нет.
Избавьтесь от всех потребительских долгов. Если и нужно брать долг (кредит), то только для покупки очередной, скажем так, десятой недвижимости. В любом другом случае долги неприемлемы. Часто случается как — семья набрала большое количество бытовой техники, мебели и машины в кредит, а ситуация изменилась, телевизор поломался, доход в семье резко снизился, а долги весят и давят на их плечи ещё ни один год. Вот и подумайте, нужно ли вам искусственно создавать такую ситуацию для себя? Плюс ко всему, всё то, что не относится к недвижимости, после вывоза его из магазина моментально обесценивается, и продать вы его уже не сможете (по нормальной цене).
Однозначно, что семья без потребительских кредитов более счастлива, чем семья с большими и особенно длительными кредитами. (Речь в данном случае не идет о кредитах на покупку жилья, о которых отдельный разговор). Необходимость ежемесячных выплат, особенно если они значительны и (или) длительны по времени, психологически тяжело для 90 % людей.
И также не вызывает споров то, что семья, у которой есть инвестиционный капитал, который выдает доход, вне зависимости от того, работают ли члены семьи или нет, так же в среднем более счастлива. Под таким инвестиционным капиталом я подразумеваю акции или недвижимость, предназначенную для сдачи в аренду.
Избавьтесь от потребительских долгов и приобретайте инвестиционный капитал, и при прочих равных вы будете более счастливы, чем те, у кого есть долги и нет инвестиций.
Шестое. Общие взгляды супругов на необходимый доход, расходование и вложение денег.
Для того, чтобы жить счастливо, супруги должны придерживаться примерно одинаковых взглядов на денежные вопросы и семейный бюджет. Если этого нет, то никакие доходы или умение расходовать деньги одним из членов семьи, могут не помочь, в семье будут постоянно возникать споры. Какие самые часто возникающие вопросы?
На какой доход (уровень жизни) претендуют супруги, и в течение какого срока? Готовы ли вложить некоторые деньги в образование, в бизнес и т.п. без гарантии возврата? Если один член семьи хочет шикарный автомобиль, квартиру, отдых, и желательно всё и сразу, а второй хочет инвестировать в акции, то договориться им будет непросто.
Можно ли брать потребительские кредиты, и если можно, то на какие суммы? То же с ипотечными кредитами.
Занимает ли семья друзьям и родственникам деньги в долг? Если да, то на какие сроки, какие суммы, и на каких условиях? Занимаете ли вы сами в долг, на каких условиях? Если нет, то ещё лучше!
Как вы расходуете денежные средства? Есть ли выделенный денежный резерв? Ведете ли вы письменный учет расходов?
Сколько вы выделяете на личные расходы? (заначка)
Настоящее удовольствие жить в семье, где оба супруга придерживаются одинаковых взглядов на жизнь, и в частности, на деньги и расходование средств. Если этого нет, то нужно их вырабатывать. Размышляйте над своими взглядами, разговаривайте и обсуждайте принципы расходования денег, изучайте вместе книги и посещайте семинары. Постепенно ваши взгляды сблизятся.
Итого. Составляющими семейного финансового счастья являются: доход, расход, резерв, свое жилье, инвестиционный капитал, одинаковые взгляды на деньги.
Если у вас есть все составляющие финансового семейного счастья, и ваш семейный бюджет в полном порядке, то ваша семья в финансовом плане будет очень плавно передвигаться по жизни, даже не замечая штормов. Это прекрасное состояние, и стоит потратить свое время и усилия, чтобы добиться его.
Источники: https://fgram.ru/ http://7ya-mama.ru/ https://www.sun-hands.ru/
