Самые популярные платежные системы: электронные список международных лучших в России мире (деньги регистрация отзывы онлайн виды сайты как пользоваться работа

Автор

Чтобы обеспечить возможность полльзоваться деньгами лучших популярных международныхп латежных систем, нужна готовность продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги.

Просто схему системы можно представить следующим образом:

Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

Недостатки:

Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Хранение и использование электронных денег

Электронный кошелёк – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и осуществления операций с ними в рамках одной системы.

Кто же организовывает функционирование этих систем и проводит эмиссию электронных денег?

Эмитенты электронных денег

Требования к эмитентам отличаются в различных странах. В ЕС эмиссию осуществляют институты электронных денег — новый специальный класс финансовых учреждений. В соответствии с законодательством ряда стран, среди которых Индия, Мексика, Украина, исключительно банки имеют право заниматься этой деятельностью. В России – как банки, так и не банковские финансовые организации при условии получения ними лицензии.

Электронные платежные системы в России

Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные системы и дадим ответы на вопросы, как купить и как обналичить электронные деньги в каждой из них.

Самыми крупными операторами являются «Яндекс.Деньги» и «WebMoney», в сумме их доля превышает 80% рынка, но существуют ещё и «PayPal», и «Moneybookers», и «Qiwi»….

«WebMoney»

«WebMoney», позиционирующая себя «международной системой расчётов», основана в 1998 году. Её владелец компания «WM Transfer» Ltd. Зарегистрирована она в Лондоне, но технические службы и Главный центр аттестации располагаются в Москве.

Операции проводятся с электронными эквивалентами ряда валют.

По каждой из них гарантом являются юридические лица, зарегистрированные в различных странах: России, Украине, Швейцарии, ОАЭ, Ирландии и Беларуси.

Для работы используется электронный кошелек «WebMoney Keeper», который можно скачать с сайта компании. Там же есть инструкция по его установке, регистрации и применению. Программа позволяет оперировать эквивалентами долларов США (WMZ), российских рублей (WMR), евро(WME), белорусских рублей(WMB) и украинских гривен (WMU). Предусмотрено обращение золота, единицей измерения которого является 1 электронный грамм (WMG).

Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника, которых существует 12 видов.

Более высокий уровень аттестата предоставляет большие возможности в работе.

При осуществлении транзакций с плательщика удерживается комиссия в сумме 0,8% от размера перевода. Есть возможность использования различных видов защиты платежа. Все спорные вопросы решает Арбитраж.

Приведём способы заведения электронных денег в кошелек:

банковский, почтовый или телеграфный перевод;
посредством системы «Western Union»;
покупкой предоплаченной карты;
путём внесения наличных в обменных пунктах;
через электронные терминалы;
с электронных кошельков других участников системы.

Все перечисленные методы связаны с уплатой комиссий. Наименее выгодно заводить деньги через терминалы и покупать предоплаченные карты.

А, как обналичить электронные деньги в системе «WebMoney»? Можно воспользоваться следующими способами:

перевод на банковский счет со своего электронного кошелька;
использование услуг обменного пункта;
через систему «Western Union».

Существуют виртуальные пункты, где в автоматическом режиме возможен обмен одной электронной валюты на другую по указанному курсу, хотя формально система не принимает в этом участия.

C 2009 года в Германии на законодательном уровне запрещено использование WebMoney. Этот запрет касается также физических лиц.

«Яндекс.Деньги»

Система работает с 2002 г. Она обеспечивает расчеты между участниками в российских рублях. Владелец системы ООО «Яндекс.Деньги» в декабре 2012 г. продало 75% акций «Сбербанку России».

Используется два типа счетов:

«Яндекс.Кошелек», который доступен посредством web-интерфейса;
«Интернет. Кошелек» — счёт, операции с которым производятся посредством специальной программы. Её развитие прекращено в 2011г.

Сейчас для новых пользователей возможно открытие только «Яндекс. Кошелька».

Пользователи «Яндекс.Денег» могут рассчитываться за услуги ЖКХ, оплачивать горючее на АЗС, совершать покупки в интернет-магазинах.

Преимуществом «Яндекс.Денег» является отсутствие комиссий за большинство покупок и пополнение счёта. При транзакциях внутри системы она составляет 0,5%, а за вывод средств – 3%. Партнеры «Яндекс.Денег», принимая платежи и выводя средства, могут устанавливать комиссии по собственному усмотрению.

Существенными недостатками являются невозможность ведения посредством системы предпринимательской деятельности и жёсткие лимиты на размер платежей.

Пополнить «Яндекс.Кошелек» можно несколькими способами:

конвертируя электронные деньги других систем;
путём банковских переводов;
через платёжные терминалы;
внося наличные в пунктах продаж;
через системы «Юнистрим» и «Контакт»;
с карты предоплаты (сейчас выпуск карт прекращён, но активация ранее приобретённых возможна).

Обналичить электронные деньги системы можно таким образом:

переводом на карту или банковский счёт;
получением с карты «Яндекс.Деньги» в банкомате;
через систему переводов.

Основная доля рынка обращения электронных денег в России приходится на «WebMoney» и «Яндекс.Деньги», роль других систем значительно менее существенна. Поэтому рассмотрим только их характерные особенности.

«PayPal»

«PayPal» — это крупнейшая мировая электронная платёжная система, созданная в 1998 году в США и насчитывающая более 160 миллионов пользователей. Она позволяет получать и отправлять переводы, производить оплату счетов и покупок.

Для российских участников приём платежей стал возможен только в октябре 2011 года, а вывод средств до настоящего времени осуществляется только в американские банки. Эти обстоятельства значительно снижают популярность системы среди отечественных пользователей.

Может исправить ситуацию планирующееся заключение договора «PayPal» с «Почтой России», но это вопрос неблизкой перспективы.

Если вам интересен PayPal, то статья PayPal — регистрация, ввод и вывод средств будет очень кстати.

«Qiwi»

«Qiwi» — отечественный платёжный сервис, ориентирующийся на оплату разных услуг, включая ЖКХ, мобильную связь и погашение банковских кредитов.

Система предоставляет возможность осуществления как наличных платежей в сети собственных терминалов, так и электронных — через интернет и приложения для мобильных устройств. Она функционирует в 22 странах. Валюта расчётов на территории России – рубль.

«Moneybookers»

Электронная платёжная система «Moneybookers» была основана в 2001 году в Лондоне. В настоящее время её клиентами являются более 30 миллионов пользователей.

Отличительная особенность сервиса – возможность отправки и получения средств с использованием только адреса электронной почты. Посредством системы допускается осуществление платежей с кредитных карт и банковских счетов.

Электронные платежные системы позволяют:

оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, телевидение и т.д.;
приобретать товары в интернет-магазинах;
выводить средства на банковские карты и счета;
обменивать валюту;
переводить деньги другим участникам системы, например, в рамках бизнеса.

Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.

Для расчетов используются электронные деньги — виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.

Особенности цифровой наличности:

Выпускаются только в электронной форме.
Обеспечены реальными деньгами.
Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
Хранятся на электронных носителях.
Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках — так называется счет пользователя в выбранной системе.

2. Как они работают

Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

Упрощенно схема работы следующая:

на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
контрагент получает электронную валюту;
система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Часто операции проходят через посредников.

Пример:

Владелец кошелька делает заявку на перевод виртуальных денег на банковскую карту. Операция происходит через посредника — организацию, которая принимает цифровые деньги, меняет их на традиционные и переводит по указанным реквизитам.

В итоге на счет клиента приходит сумма в нужной валюте, например, рублях или долларах.

Аналогично проводятся и операции в пользу компаний, которые не принимают виртуальные деньги. Иногда роль посредника выполняет сама ЭПС.

3. На чем зарабатывают электронные платежные системы

Основной доход поступает от комиссий за проведение транзакций. К примеру, Webmoney, один из лидеров на рынке цифровой наличности, с каждой операции пользователя удерживает 0,8%. Тариф распространяется как на внешние переводы, так и на действия между счетами одного пользователя.

Дополнительный заработок ЭПС получают от:

Аттестации пользователей. Существует разные по возможностям кошельки. Чтобы совершать расширенный набор действий или переводить больше денег, нужно пройти аттестацию — предоставить данные паспорта, подтвердить номер телефона, встретиться с представителем компании для личной идентификации. Часто за услугу взимается комиссия.
Использование терминалов. Пополнить кошелек можно разными способами, платежный терминал или партнерский банкомат — один из них. За операцию взимается комиссия. Например, сервис Яндекс.Деньги в зависимости от выбранного терминала удерживает от 0% до 19% за одно пополнение.
Использование собственных карт. Для упрощения ввода и вывода денег ЭПС выпускают карты, обслуживание и сопровождение которых стоит денег. Плата берется за выпуск, снятие наличных, смс-информирование и другие операции.

Список неполный. Помимо перечисленных существует много других способов заработка — плата за подтверждение транзакций, комиссии от организаций-партнеров, оказание посреднических услуг и т.д.

4. Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

удобство — операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
надежность — при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
неограниченность использования — цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
бесплатное сопровождение — за обслуживание кошелька плата не взимается;
высокую скорость платежей — многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
прозрачность — все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

необходимость подтверждения личности — для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
ограничения в использовании — не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
комиссии — некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
трудности с восстановлением — при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

5. Какие бывают виды ЭПС

Существует несколько видов электронных платежных систем. Их можно разделить по участникам сделки, по сумме транзакции, по срокам оплаты, по валюте и т.д.

Чаще других используется классификация по моменту ввода денег в систему. Согласно ей, выделяют кредитные и дебетовые типы ЭПС.

Кредитные

Для расчетов между участниками таких сервисов используются кредитные карты с дополнительной защитой — шифрованием сообщений и цифровой подписью. Для проведения операции требуется подтверждать кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Главная особенность таких сделок в том, что сначала заключается контракт, а затем производится оплата или перевод денег.

К кредитным ЭПС относятся First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Почти все международные электронные системы платежей относятся к дебетовым. Принцип их работы в том, что переводы и операции оплаты доступны пользователю строго после пополнения счета.

Некоторые дебетовые ЭПС используют не цифровую наличность, а электронные чеки.

Принцип их работы следующий:

Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его виртуальной подписью.
Документ переводится получателю через арбитраж системы.
Сервис проверяет чек.
Если нарушений не выявлено, то оплата принимается.
Средства со счета выпустившего чек пользователя переводятся получателю.

Цифровые чеки используют ограниченное количество систем — NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.

ТОП-5 электронных платежных систем в России

Не все мировые ЭПС известны или используются в России. Это связано как со сложностями с пополнением и выводом средств, так и с ограничениями в применении.

Проанализировав рынок, мы составили рейтинг, который поможет выбрать лучший сервис для проведения операций в Интернете.

Webmoney

Считается лидером рынка. Развитие компании началось в 1998 году. За это время к Webmoney присоединилось более 36 млн человек.

Владелец аккаунта имеет право открывать неограниченное количество кошельков в виртуальных аналогах различных валют, включая Биткоин и золото. Все счета объединены в своеобразное хранилище Keeper, каждому присвоен индивидуальный номер WMID.

Все операции мгновенные и безотзывные. Комиссия за любую транзакцию составляет 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя.

Яндекс.Деньги

Коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка.

Пользователю предлагается открыть один из трех возможных кошельков — анонимный, именной или идентифицированный. Статус влияет на максимально возможный остаток на электронном счете и лимиты на переводы.

У НКО Яндекс.Деньги есть собственная карта для оплаты и снятия наличных, привязанная к кошельку. Стоимость за 3 года — 200 рублей.

PayPal

Международная ЭПС, объединяет более 200 млн пользователей. PayPal позволяет оплачивать покупки в Интернете и делать переводы как внутри страны, так и за ее пределами. Открыть можно как личный, так и корпоративный счет.

Главное преимущество сервиса — перевод внутри страны для частного клиента будет бесплатным при списании средств с кошелька PayPal. За оплату услуг комиссии тоже нет.

Если перевод будет за счет средств на привязанной карте, то комиссия составит 3,4% + 10 рублей за каждую операцию.

Qiwi

Предлагает упрощенную регистрацию — для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона. При открытии аккаунта сервис Qiwi присвоит клиенту статус Минимальный, который после прохождении аттестации будет заменен на Основной или Профессиональный.

Через сервис можно оплачивать услуги или переводить деньги. Для удобства использования клиенту предлагается выпустить бесплатную карту, связанную со средствами на кошельке.

Payeer

Сервис предлагает переводить средства более чем в 200 стран мира десятками способов. На момент написания статьи (март 2018) на сайте Payeer заявлено 157 онлайн обменников.

Есть возможность выпустить бесплатную карту и выводить на нее средства без комиссии.

Чтобы понять, какой сервис выгоднее использовать для вывода средств на банковские счета и карты, данные о комиссиях сведены в таблицу:

№	Название сервиса	Комиссия за вывод на карту	Комиссия за вывод на счет
1	Webmoney	2,5% + 40 рублей или 2%, если сервис найдет встречную заявку от другого участника	Зависит от предложений других участников, в среднем 2%
2	Яндекс.Деньги	3% + 45 рублей	3% + 45 рублей
3	PayPal	Бесплатно при условии использования средств с кошелька	Бесплатно при условии использования средств с кошелька
4	Qiwi	2% + 50 рублей	2% + 15 рублей
5	Payeer	От 0% до 5%	От 0% до 5%

Visa

Платежная система Visa появилась в Америке в 60-х годах прошлого века. По этой причине, одной из особенностей платежной системы Visa является то, что она ориентирована на операции в долларовой валюте. Существует четыре вида карт – дебетовые карты, кредитные карты, карты рассрочки и карты с предоплатой, которые различаются между собой способом начисления средств. Это одна из наиболее популярных видов пластиковых карт в мире. Совершать покупки, снимать деньги и пополнять счет возможно при использовании специального кода – pin-кода, который подтверждает личность владельца. Также, карты могут быть именными и содержат специальные числовые коды для безопасных покупок в интернете.

MasterCard

Система MasterCard также является американской компанией, но операции с её помощью проходят при участии базовой валюты в евро. Для обычного покупателя это не имеет особой разницы, но если использовать карту для покупок за рубежом, то не стоит забывать о том, что платежная система будет пересчитывать все суммы сначала в свою базовую валюту, а потом в валюту покупки, что может сказаться на размере комиссии. Покупки по картам MasterCard до определенного денежного лимита можно проводить без использования pin-кода. Это делает её более уязвимой для мошеннических афер. Карты MasterCard также могут быть именными и анонимными, эмбосированными и гладкими.

Национальная платежная система МИР

Национальная платежная система создана с целью объединения всех локальных внутригосударственных сетей с участием государственного регулятора – Центробанка. Она поддерживает безопасность пользования платежными системами внутри страны и предлагает проводить финансовые операции независимо от международных систем. Защищенность заключается в том, что вся информация о финансовых средствах клиентов и компаний будет храниться внутри государства.

Национальная платежная система «МИР» заработала в конце 2015 года. Сегодня национальную платежную систему используют многие крупные банки. Карты могут быть дебетными, кроме этого, можно оформить кредитные карты. Для пластика системы «МИР» также доступна услуга овердрафта. Для дополнительной верификации при денежном обороте, карты оснащены чипами и голограммными изображениями.

Использование национальной платежной системы может ослабить привязку национальной валюты к доллару и евро. Также, это сохранит доход внутри государства от финансовых платежей, совершаемых в России. Но расплачиваться за границей картой пока не получится — платежная система МИР функционирует только внутри страны.

Внутрибанковские платежные системы

Вунтрибанковские платежные служат для ускорения и порядка оборота финансовых средств внутри банка, улучшения качества обслуживания клиента. Стабильная работа банковской системы позволяет ускорить документооборот и снизить финансовые потери. Банковские организации получают основной доход за счет оборота инвестиций и кредитов. Актуальная информация может повысить доходность предприятия и уменьшить нагрузку на сотрудников. Обычно частные платежные системы контролируют деятельность внутри компании самостоятельно и не привлекают государственного регулятора.

Электронные платежные системы

Платежные системы, созданные для проведения денежных оборотов внутри сети отличаются от обычных систем особыми технологиями. Существуют как платежные системы с привязкой к реальным картам международных платежных систем, так и системы с использованием виртуальных карт. Принцип действия онлайн-систем схож с обычными – каждый зарегистрированный пользователь получает счет – электронный кошелек, который может использовать для хранения финансов или оплаты покупок. Пользоваться электронным кошельком можно и для оплат в сети, и для получения денег от других пользователей – немало МФО сейчас выдают займы без банковских карт, а сразу на электронный кошелек клиента.

Из-за того, что процесс регистрации и использования достаточно прост, электронные платежные системы сложно считать безопасными продуктами – зная номер счета и пароль, любой пользователь может овладеть чужими финансовыми средствами и персональными данными. Самыми популярными отечественными онлайн-системами являются WebMoney, Яндекс.Деньги и Qiwi. Не так давно появилась новинка от социальной сети vkontakte. Оплачивать покупки на сайте и мобильные услуги стало проще через VK Pay, которой прогнозируют популярность среди молодежи. А в мире наиболее распространена система PayPal, но для стран СНГ её функции ограничены.

PayPal – по популярности (которое она завоевала в мире) ее можно смело поставить на первое место. В России о ней узнали в 2011 году и сразу стала расти ее популярность, так как у россиян появилась возможность привязывать к своему счету банковские карты и проводить платежи. А когда в 2013 году россияне получили возможность выводить средства из PayPal на российские банковские счета, то преград для ее популярности в рунете вообще никаких не осталось.

В отличии от многих других электронных денег PayPal является фиатными электронными деньгами. Фиатные деньги обеспечиваются исключительно доверием к государству – запомните это! Цель создания этой системы – обеспечение безопасности платежей с карты, привязанной к кошельку. В этом случае вы не разглашаете свои реквизиты карты, да еще и гарантию получаете от системы по доставке товара, оплаченного через PayPal.

Если вам не доставили товар или его качество оставляет желать лучшего, то при открытии диспута есть реальная возможность вернуть деньги (правда, сделать это надо не позднее 5 месяцев с момента оплаты).

AdvCash – весьма популярна у тех, кто зарабатывает за бугром. Ее несомненным достоинством является то, что здесь отсутствует комиссия за внутренние переводы ,а также легко менять AdvCash на любые другие электронные деньги, криптовалюту или рубли в гигантском множестве обменных пунктов (например, в моем обожаемом BestChange.ru Обменные пункты).

Вот уж, во истину народная платежная система.

В ней можно создать кошельки для всех популярных валют рунета (доллар, рубль, гривна, тенге), соблюдая при этом высокую степень анонимности. Здесь русифицирован интерфейс кошелька и есть возможность общаться с техподдержкой на русском языке. Согласитесь, что это очень удобно.

ePayments— здесь можно привязать к своему кошельку фирменную карту ePayments Prepaid.Она предоплаченная (не привязывается к счету в банке).Это очень удобно, так как не нужно извещать налоговую о том, что вы открыли счет в иностранном банке. За снятие тарифы здесь довольно невысокие. А оплата за товары, купленные в магазинах или интернете комиссией вовсе не облагаются. Внутренние переводы здесь, так же как и в PayPal – бесплатные.

К тому же с этого кошелька можно переводить (вводить тоже) на такие популярные в рунете платежки, как QIWI ,WebMoney и Яндекс Деньги с весьма низкой комиссией. Владельцы сайтов могут подключить эту систему для приема платежей.

Payoneer .Когда-то карта Payoneer MasterCard была единственным подходящим способом вывода средств, заработанных за границей фрилансерами. Сейчас подобных систем появилось достаточно много, но Payoneer (Пионер), пользуется по-прежнему большим спросом, так как многие иностранные сайты для заработка и биржи сотрудничество с ними не прерывают. Главный козырь системы – получай фирменную карту и выводи с нее деньги, заработанные вне отечества через любой банкомат мира. Правда, сегодня можно выводить деньги из кошелька Payoneer прямо на счет в местном банке, причем комиссия будет снята небольшая. Но многие не горят желанием оповещать банк о своих доходах и пользуются именно картой, так как она не привязана к банковскому счету (предоплаченная), поэтому и c налоговой проблем быть не должно. Данная платежная система будет удобна тем, кто работает удаленно и не хочет усложнять себе жизнь из-за получения заработанных денег.

Skrill (Moneybookers) – эту платежную систему можно назвать сестрой системы PayPal, но есть все таки отличия и отличия эти в лучшую сторону. В первую очередь, это касается жителей стран «третьего» мира и республик бывшего Советского Союза, так как в PayPal их ограничивали лимитами на вывод средств со счета. Ну а в Skrill (скрилл или манибукерс) такой дискриминации не выявлено. Ваши электронные деньги фактически находятся на счетах платежной системы Skrill ,расположенной в Лондоне, поэтому об анонимности в этой системе и речи быть не может. И, тем не менее, системой пользуются миллионы людей по всему миру. Такой популярностью она пользуется из-за высокой надежности и маленькой комиссией за пополнение и вывод, а так же за перевод денежных средств внутри системы. Пример: в отличии от PayPal в Skrill получатель не платит комиссию, что делает этот электронный кошелек идеальным для получения заработанных за бугром денег жителями бывших советских республик.

Perfect Money – не так давно эта система была главным конкурентом анонимной платежной системы Либерти Резерв, но которая была благополучно закрыта по требованию ФБР. Конкуренцию Perfect Money в данный момент может составить платежная система OKPay(о ней я скажу чуть позже).Такие кошельки отлично подойдут тем, кто вводит или выводит финансы из различных серых схем (финансовые пирамиды, азартные игры и т.п.),которые традиционные платежные системы обходят стороной. Штаб квартира Perfect Money находится в Панаме и законам подчиняется только этой страны. Идентификация личности здесь не обязательна, а значит все операции по вводу, выводу и получению денег проходят полностью анонимно. Кроме того, на средства, которые хранятся у вас в кошельке, будут начисляться проценты (как в банке) – 4% годовых. Про создание кошелька читайте здесь.

OKPay –совсем молодая международная платежная система, но это ей не помешало стать популярной и на западе, и у нас, и на постсоветском пространстве. Привязка (также как и в PayPal) идет к вашему Емайл-адресу, который является логотипом в этой платежной системе. За операции взимается мизерная, а то и вообще нулевая комиссия. Вывод средств возможен на банковские реквизиты или на дебетовую карту OKPay,привязанную к счету.

OKPay является альтернативой безвременно ушедшей Liberty Reserve ибо тоже закрывает глаза на вывод денег из различных «пирамид» и азартных игр. Ограничения по платежам здесь есть, но это касается только не верифицированные аккаунты. Здесь так же, как и в Perfect Money на остаток денег на счету начисляется аж 3%.Согласитесь, весьма необычно для электронных кошельков.

Payza (Alert pay) – еще один анонимный электронный кошелек. Открыть его может каждый желающий. Компания образовалась недавно, путем слияния Alert pay и еще одной похожей системы. Движение средств с нее осуществляется путем привязки к нему банковской карты.Payza в России в основном используют для получения заработанных за рубежом интернет денег. Иногда бывают проблема с выводом, но проблема эта быстро решается.

Яндекс.Деньги

3 года назад эта платежная система не работала с магазинами-физическими лицами. То есть принимать Яндекс.Деньги напрямую можно было только, зарегистрировав юридическое лицо и имея большие обороты. В противном случае платежная система Яндекс.Деньги предлагала работать с различными агрегаторами

Сейчас ситуация изменилась, и Яндекс.Деньги стали работать с физическими лицами без всяких договоров. Единственное условие, для избежания проблем желательно пройти идентификацию.

В настройках кошелька появилось поле, в котором можно задать ссылку для уведомлений о проведенных платежах, а пользователи могут оплатить услуги как Яндекс.Деньгами, так и банковскими картами.
Комиссия у Яндекс.Денег самая низкая из всех платежных систем: за перевод внутренней валюты система берет 0.5% от суммы платежа, при оплате через банковские карты — всего 2%, причем эта комиссия не зависит от суммы платежа. То, что комиссия не зависит от суммы оплаты, выгодно при проведении небольших операций. Например, PayPal помимо 3,9% за операцию берет еще фиксированную сумму 10 рублей за каждую проведенную операцию и при сумме оплаты, например, 100 руб., магазин получит только 86 руб., заплатив почти 14% платежной системе.

Стандартно Яндекс.Деньги предлагают использовать либо “кнопку-приниматель”, либо “форму-приниматель”. В обоих случаях на сайт встраивается фрэйм, который сильно ограничен в возможностях модернизации и изменения дизайна.

Однако если сильно поискать, можно найти документацию для создания своей формы для совершения платежей: money.yandex.ru/i/forms/guide-to-custom-p2p-forms.pdf
Объем документации не большой, и в самом конце можно найти рабочий пример html-кода для интеграции с сайтом:

<form method="POST" action="https://money.yandex.ru/quickpay/confirm.xml">
	<input type="hidden" name="receiver" value="41001xxxxxxxxxxxx">
	<input type="hidden" name="formcomment" value="Проект «Трансфлюкатор»: модуль С-24">
	<input type="hidden" name="short-dest" value=" Проект «Трансфлюкатор»: модуль С-24">
	<input type="hidden" name="label" value="$order_id">
	<input type="hidden" name="quickpay-form" value="donate">
	<input type="hidden" name="targets" value="транзакция {order_id}">
	<input type="hidden" name="sum" value="4568.25" data-type="number" >
	<input type="hidden" name="comment" value="Хотелось бы параллельной флюкабельности." >
	<input type="hidden" name="need-fio" value="true"> 
	<input type="hidden" name="need-email" value="true" >
	<input type="hidden" name="need-phone" value="false">
	<input type="hidden" name="need-address" value="false">
	<input type="radio" name="paymentType" value="PC">Яндекс.Деньгами</input>
	<input type="radio" name="paymentType" value="AC">Банковской картой</input>
	<input type="submit" name="submit-button" value="Перевести">
</form>

После того как пользователь совершит платеж, Яндекс.Деньги “перебрасывают” пользователя на заранее заданную страницу, а в это время магазин оповещается об успешном платеже и деньги зачисляются на счет пользователя.

WebMoney

За последние несколько лет со стороны этой платежной системы мало что изменилось. Для приема платежей нужно пройти идентификацию (получить персональный аттестат) и настроить прием платежей на сайте. Документацию можно найти здесь: wiki.webmoney.ru/projects/webmoney/wiki/nastroyka_priema_webmoney_na_sayte_prodavtsa

Пример html кода для интеграции:

<form id=pay name=pay method="POST" action="https://merchant.webmoney.ru/lmi/payment.asp"> 
	<p>пример платежа через сервис Web Merchant Interface</p> <p>заплатить 1 WMZ...</p> 
	<p>
		<input type="hidden" name="LMI_PAYMENT_AMOUNT" value="1.0">
		<input type="hidden" name="LMI_PAYMENT_DESC" value="тестовый платеж">
		<input type="hidden" name="LMI_PAYMENT_NO" value="1">
		<input type="hidden" name="LMI_PAYEE_PURSE" value="Z145179295679">
		<input type="hidden" name="LMI_SIM_MODE" value="0"> 
	</p> 
	<p>
		<input type="submit" value="submit">
	 </p> 
</form>

Из плюсов данной платежной системы могу отметить наличие “песочницы”, которая делает процесс настройки и отладки более приятным.

За любую операцию система берет стандартную комиссию 0.8% и в отличие от всех других платежных систем эта комиссия берется с покупателя, а не вычитается из суммы, которую получает продавец. Технических сложностей с настройкой платежей у меня не возникало, система работает корректно и не вызывает каких-то проблем. После настройки магазина необходимо пройти модерацию, которая, как правило, осуществляется в течение суток.

QIWI кошелек

От этой платежной системы у меня остались не самые приятные впечатления. Во-первых, совершенно неожиданно была поднята комиссия за совершение операций в три раза: с 1% до 3%, во-вторых техподдержка qiwi оставляет желать лучшего. Ответа можно дожидаться неделями, а качество таких ответов крайне низкое. В какой-то момент на работающем сайте, в котором абсолютно ничего не изменилось, перестали осуществляться платежи через эту платежную систему. Проблема оказалась на стороне qiwi и состояла в неправильной подписи уведомления о платежах. В результате любой запрос от qiwi не проводился в системе из-за некорректной подписи этого запроса. Техподдержка не могла решить проблему в течение полутора недель…

Эта платежная система предлагает использовать либо форму для выставления счета, которая устанавливается на сайт в виде фрэйма, либо аналогично предыдущим ПС использовать html — форму.

Для автоматического оповещения магазина о платежах раньше использовался только SOAP протокол, который, на мой взгляд, менее удобен, чем стандартный вариант с http-запросом. Проблемы с SOAP возникли с момента настройки и возникали в процессе эксплуатации. Не так давно в этой платежной системе появился REST-протокол и работать стало проще. Описание этого протокола можно найти здесь: static.qiwi.com/ru/doc/ishop/protocols/Visa_QIWI_Wallet_Pull_Payments_API.pdf

В итоге: сотрудничать с ПС qiwi не рекомендую, т.к. подключение длительное и сложное, а в случае возникновения проблем на техподдержку не приходится рассчитывать.

РобоКасса

Робокасса не является платежной системой, а представляет собой агрегатор — сервис, через который можно производить оплату различными способами, начиная от WebMoney и заканчивая банками и салонами связи.

Не так давно у Робокассы обновился сайт и стал более удобным для пользователя.

Документация написана достаточно подробно так что проблем с подключением у меня не возникло. Ссылка на документацию: www.robokassa.ru/ru/Doc/ru/Interface.aspx
Из плюсов, аналогично WebMoney, есть песочница и работу можно оттестировать не отправляя реальные деньги.

Робокасса предлагает использовать на своем сайте либо универсальные кнопки, либо html код с расширенными возможностями.

Пример html-кода

<form action="https://auth.robokassa.ru/Merchant/Index.aspx" method="post">
	<input type="hidden" name="MerchantLogin" value="poiskvps" />
	<input type="hidden" name="OutSum" value="100" />
	<input type="hidden" name="InvId" value="6023" />
	<input type="hidden" name="Desc" value="Оплата счета #6023 (100 руб.)" />
	<input type="hidden" name="SignatureValue" value="axcea6c657c6d3452v0071e829e508a5" />
			
	<input type="submit"  value="Оплатить 100 руб."  />
</form>

Комиссию РобоКасса берет достаточно большую (иногда до 12%) и что не очень удобно, эта комиссия всегда списывается с пользователя.

RBK Money

Довольно продолжительное время я сотрудничал с RBKMoney. Платежей через эту системы было не много, проблем с настройкой или работой не было, поэтому разрабатывая poiskvps.ru я решил добавить и эту ПС. Из плюсов могу отметить качественную техподдержку — в любое время дня и ночи у них работает онлайн чат, в котором можно поговорить с живым человеком.

К сожалению, 23 мая появилась информация о том, что RBKMoney прекращает сотрудничество с физическими лицами:

Поэтому прием платежей через эту ПС был приостановлен, хотя работать с ними было довольно удобно.

PayPal

Сотрудничество с этой довольно популярной ПС я не начал из-за большого размера комиссии. Фиксированная комиссия в сумме 10 руб. за каждый успешный платеж при небольших суммах операции делает использование этой ПС не выгодным. При оборотах менее 300 тысяч руб. в месяц PayPal берет 3,9% с оборота и 10 руб. за каждую операцию. Соответственно, при проведении операции в размере 100 руб. PayPal удерживает из этой суммы почти 14%. ПС предлагает работу по другим ставкам для микроплатежей (до 300 руб.): 5-6% с оборота и 2 руб. за операцию. Но и это предложение проигрывает другим ПС (например Яндекс.Деньги).
Зато PayPal начал принимать биткоины — правда, пока только в США.

Вывод денег

Ну а теперь самое интересное: на что можно потратить честно заработанное.

Яндекс.Деньги предлагает тратить деньги без комиссии онлайн или выпустить банковскую карту, которой можно расплачиваться в магазинах также без комиссии. За вывод средств на банковский счет комиссия составляет 3% + 15 рублей.

WebMoney предлагает тратить деньги в онлайн магазинах (со стандартной комиссией 0.8%). Также система предлагает переводить деньги банковским переводом без дополнительных наценок. Стоимость платежного поручения всего 15 руб + стандартная комиссия. Деньги зачисляются на счет, как правило в течение суток.

QIWI предлагает единственный способ вывода — на свой же киви кошелек. Далее — тратить в онлайн-магазинах или выпустить банковскую карту для покупок в “реальных” торговых точках.

Робокасса предлагает выводить деньги исключительно на WebMoney, причем комиссию за вывод платить не нужно. Т.е. если на счете в Робокассе есть 1000 руб., то и в кошельке WebMoney окажется 1000 руб.

Итоги

5 место: QIWI
широкая сеть терминалов
высокая комиссия, сложность вывода, плохой саппорт

4 место: PayPal
известная система
большая комиссия на небольших оборотах

3 место: Робокасса
много способов приема платежей
большая комиссия

2 место: WebMoney
Низкая комиссия, дешевый вывод
нужно проходить утомительную идентификацию

1 место: Яндекс.Деньги
низкая комиссия, возможность принимать банковские карты
дорогая «обналичка».

Перечислим основные платежные системы и кошельки, которыми пользуются в России:

WebMoney
Qiwi-кошелек
Яндекс-деньги
Paypal
Payeer
Rapida
Perfect Money
Okpay
Liqpay
AdvCash
Биткоин
Z-payment
RBK Money

Существует конечно и другие платежные системы в России, мы лишь перечислили основные из них.

Электронные платёжные системы Китая

Сейчас как никогда остро стоит вопрос о формировании полного и правильного понимания об электронных платёжных системах Китая, так как сейчас построить интернет-бизнес с Китаем предлагают всем кто хоть как-то в этом заинтересован и имеет свободное время. Торговые площадки китайских промышленников притягивают российских клиентов, во-первых своим многообразием товаров, а во-вторых своей ценой. Для того, чтобы осуществить покупку, необходимо познакомиться основными лидерами ЭПС Китая, чтобы не стать жертвами кибер-шарлатанов.

Итак, на сегодняшний день, надёжными и выгодными по спектру предоставляемых услуг электронными платежными системами Китая можно считать:

Alipay

Alipay (самая большая и известная платежная система Китая) была создана в 1999 году и предполагалась как посредник между денежными манипуляциями между двумя другими компаниями, но в 2004 году, уже уверенная в этих делах, группа по развитию, предложила создать собственную ПС.

По мнению многих пользователей, компания предлагает действительно выгодные условия сотрудничества: регистрация бесплатная, отсутствие процентов на вывод средств. Правда существуют некоторые лимиты по выводу средств, с которыми вас обязательно ознакомят при регистрации.

Всем известная площадка Алиэкспресс сотрудничает с Алипей и создает специальную версию Али кошелька, для более доступной оплаты товаров с этой площадки и других площадок с Alibaba Group.

Tenpay

Можно начать сразу с минусов данной платежной системы, так как их достаточно, а плюсами или отличиями эта система не блещет. Итак, первый и главный минус, который оставил негативное послевкусие это проблема регистрации. Требования и ограничения по вводимым символам, к тому же нельзя сказать, что выбор этой системы будет оправдан, если ваша цель оплата покупок, с таким же успехом, но более доступно вы провернете сделку на Alipay.

Единственно, кто выберет для себя эту систему, это любители поиграть в китайские он-лайн игры. Там необходимы QQ-деньги. Тут же можно дать вам совет: найдите китайца. Если вы не сильны в китайском языке, то без его помощи вам не обойтись. Звучит удивительно, но в Китае данная ПС по рейтингу занимает второе место.

UnionPay

UnionPay была основана в 2002 году как национальная платёжная система, которая остаётся, по сей день единственной государственной ПС, с поддержкой Центрального банка КНР. В первую очередь надо сказать, что система больше координирована на выпуск пластиковых карт, нежели на оборот денег на базе сетей.

В России UnionPay впервые была замечена в 2007 году. Держателям таких карт в России разрешено оплачивать интернет услуги и покупки, обналичивать средства. Сложнее с вводом денег на карту: это запрещено на законодательном уровне. Но совместно с российскими банками ведется работа по урегулированию вопроса и разрешения обслуживать российским банкам данные карты.

В 2013 году ЮнионПэй стала российской платежной системой, об этом свидетельствует ее занесение в реестр платежных систем России.

Что касается развития системы на базе сетей, то оно есть, но не столь успешно по сравнению с пластиковыми картами.

PayEase

PayEase — крупная платёжная система Китая, которая работает только с юридическими лицами. В 2014 году признана самой популярной. Сотрудничает PayEase с крупнейшими мировыми организациями. Зарекомендовала себя как надёжная, безопасная, удобная для проведения транзакций фирма. Компания имеет сертификат квалифицированного поставщика услуг от VISA, располагает развитыми платформами для осуществления своей деятельности во многих странах мира.

Это были самые крупные и известные своей надёжностью, адекватностью и быстротой, платежные системы Китая. Более мелкие компании не отличаются каким-либо другим спектром предлагаемых услуг и условий работы.

Виды электронных платёжных систем

Существует два основных вида ЭПС:

Кредитные системы
Дебетовые системы

Первые системы подразумевают под собой управление деньгами через интернет и посредством кредитных карт. Кредитная карта в данном случае считается элементом управления личным счетом. Вы выбираете более доступный и удобный для вас вариант управления электронными деньгами.

Дебетовые системы представляют собой электронный вариант бумажных чеков и купюр. По сути дела, это предписанное обязательство плательщика перевести на счёт своему банку.

Электронные чеки отличаются от бумажных немногим:

Ваша подпись будет электронной
Выдача чека будет тоже в электронном формате.

Существует процедура проведения платежа с помощью электронного чека:

Выписка электронного чека и заверение его электронной подписью.
Отправка чека получателю с блокировкой чекового счета открытым ключом банка (делается для безопасности проведения операции).
Принятие ПС чека и проверка его и вашей подписи на подлинность.
После проверки подлинности операция завершается поставкой товара получателю и переводом денег продавцу.

Электронные деньги также являются аналогом бумажных купюр, но в электронном виде. Ими так же можно оплачивать товары и услуги.

Преимущества и недостатки платёжных систем

Сегодня, во времена технического прогресса, электронные платежные системы заняли лидирующие позиции и создают серьезную

Хранение и использование электронных денег

Электронные платежные системы в России

«WebMoney»

«Яндекс.Деньги»

«PayPal»

«Qiwi»

«Moneybookers»

2. Как они работают

3. На чем зарабатывают электронные платежные системы

4. Преимущества и недостатки

5. Какие бывают виды ЭПС

Кредитные

Дебетовые

ТОП-5 электронных платежных систем в России

Webmoney

Яндекс.Деньги

PayPal

Qiwi

Payeer

Visa

MasterCard

Национальная платежная система МИР

Внутрибанковские платежные системы

Электронные платежные системы

Яндекс.Деньги

WebMoney

QIWI кошелек

РобоКасса

RBK Money

PayPal

Вывод денег

Итоги

Популярные российские платежные системы

Электронная платёжная система WebMoney

Электронная платёжная система Qiwi

Электронная платёжная система Яндекс деньги

Электронные платёжные системы Китая

Alipay

Tenpay

UnionPay

PayEase

Виды электронных платёжных систем

Преимущества и недостатки платёжных систем